正在籌備婚禮的新人，有想過借錢結婚這選項嗎？搞一場婚禮，新人要籌備之事項繁多，包括婚宴酒席、戒指、婚紗、禮服、攝影、化妝及蜜月旅行等，有調查指香港結婚開支平均高達HK$41萬。預算不足的準新人或考慮借錢結婚，坊間亦有銀行或財務公司推出結婚貸款助新人周轉。
咩係結婚貸款？
所謂結婚貸款，其實是無抵押貸款（P loan）的一種，貸款機構主要根據申請人的入息及信貸記錄審批貸款。
與稅貸一樣，結婚貸款只是私人分期貸款的借錢名目或宣傳手段，實際上結婚貸款用途不限於結婚。同樣地，你亦可借其他私人分期貸款用作應付婚禮支出，隨時可享更多着數。
以香港某銀行所宣傳的結婚貸款產品為例，貸款額最高為月薪12倍或HK$800,000（以較低者為準）、實際年利率由4.95%起、還款期最長60個月，條款與市面上常見的私人貸款相若。
在決定借私人貸款或結婚貸款前，有甚麼事項要考慮？
削減婚禮開支
婚禮豐儉由人，也許未必人人可以瀟灑地拋棄繁文縟節，單純簽張紙就拉埋天窗，但你並不一定要傾家蕩產，舉辦超出個人負擔能力的豪華世紀婚禮，因為婚禮只是婚姻的開端，準新人不應本末倒置，使自己未結婚就先欠下巨債。
減省婚禮支出的方法很多，包括在酒席、化妝、婚紗、場地佈置上量力而為，男方可考慮和氣地要求女家降低禮金金額。準確計算婚禮的必要支出及負擔能力後，才借你必須要借的貸款額。
比較借錢結婚方法與條款
借錢方法很多，與父母或親友借錢結婚可能是較低息甚至「免息」方案，在向銀行或財務公司借錢前，可先考慮身邊是否有人能夠幫忙，但記得要有借有還，不要辜負信任你的人。
當然，未必人人有親友願向你借錢，向貸款機構借錢結婚亦非不光彩的事。申請貸款前，請先確認貸款機構正當可靠，並清楚了解貸款利率、還款期、每月還款額、總利息支出、提前還款手續費及所有行政費用。勿輕信廣告，多了解不同貸款產品，才作適合自己的抉擇。
以信用卡分期應付支出
籌辦婚禮時，買戒指、訂酒席等都是大額支出，除了借私人貸款外，準新人可考慮碌信用卡支付部份婚禮支出，賺取可觀的現金回贈、積分及飛行里數。信用卡一般設約56日免息還款期，準新人可「零成本」延期還款。
如需要更長的還款期，準新人可考慮分期付款方案。譬如livi bank的livi PayLater服務具備先買後付元素，還款期由3至36個月不等，在指定商戶消費還可享現金回贈；Mox Credit提供3至36個月自選還款期。不過，這兩項產品或其他簽賬分期付款計劃通常收取少量手續費，或只對符合特定條件的簽賬提供免息免手續費優惠。
上車客注意貸款對審批按揭影響
結婚同時會計劃買樓的準新人，須慎防借私人貸款折損借貸能力，影響按揭獲批的資格。
銀行在審批按揭時，會查閱申請人的信貸報告，申請人如有未還清的貸款，銀行必然會知道，在計算按揭申請人還款能力時，將考慮私人貸款還款部份，這將增加申請人符合供款與入息比率（DSR）的難度。
此外，銀行在批出按揭後，通常要求買家承諾，在提取按揭貸款前不能再借其他貸款。所以，如果準新人既要申請按揭，又想借錢結婚，應在成功提取按揭貸款後，才申請任何私人貸款。
準確預算還款對新婚生活的影響
結婚不只是舉辦一場婚禮就算，準新人還要應付買樓或租樓、添置傢俬電器、繳交水電煤雜費、與四大長老及親戚聯誼、上繳兩邊家用等，樣樣都要使錢。
因此，結婚後的每月家庭支出，隨時是「一加一大過二」，比雙方婚前支出總和更多。如果你還要為舉辦婚禮借錢，在新婚時期月月還款，會否影響日常生活？答案當然視乎新婚夫婦的負擔能力而異，最重要的是對婚後開支有合理預算，衡量還款能力後，才借結婚貸款。
2024年11月銀行私人貸款/稅貸年利率及優惠比較
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