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    商業銀行〡中小企使用虛擬銀行企業服務的4大好處

    最後更新: 2023年 5月 1日•  閱讀時間:3分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 加快開戶時間

    • 服務時間延長

    • 簡化借貸程序

    • 有利開拓網上交易

    工業貿易署的資料顯示,現時香港有超過34萬間中小企業,而中小企在業務營運上,對銀行服務需求龐大。自2020年起,8間虛擬銀行陸續在港開展業務,其主要的客戶群是本地的個人客戶,但少數虛擬銀行亦向中小企招手。

    作為老闆或想創業的你,有沒有了解虛擬銀行對中小企的幫助是甚麼?只要運用得宜,虛擬銀行對中小企發展業務大有幫助。

    加快開戶時間

    中小企在傳統銀行開設商業戶口需要帶齊實體文件,亦有些設有門檻要求,同時設開戶費用,而且審批需時,往往要5個工作天或以上才能開戶成功。

    虛擬銀行就為中小企大開方便之門,只需要簡單的身份證明文件,即可在手機上開戶,避免因帶漏了文件、資料不齊備,而要花費更多的時間來回分行的煩惱。而且,虛擬銀行24小時接受申請開戶,比傳統銀行更具彈性。門戶流程簡化,使中小企老闆更容易擁有公司賬戶,早一步開展公司業務。

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    服務時間延長

    傳統銀行營業時間是星期一至五,星期六只開半天,要使用銀行服務,就必須在以上辦公時間內到分行排隊,人龍往往不短,相當費時失事。儘管傳統銀行也有提供網上銀行服務,但服務體驗一直為人詬病,客戶很多時仍會被要求親身到分行辦理手續。

    虛擬銀行全天候網上運作,避免排隊時間或在放假時間不能使用銀行服務的問題,只要一部手機在手,就能不受時間或地域限制,即時凌晨十二點也能在家中或公司過數、出糧及管理公司賬目。

    簡化借貸程序

    中小企時常需要面對資金周轉問題,例如購買新器材、被賒貨款,而銀行貸款就是中小企常用來應付資金需要的手段,惟現時中小企貸向銀行申請貸款手續繁複,預備文件、填表、會見銀行職員及親身交表,至少要花上半天,然後審批需要數星期至1個月不等。

    虛擬銀行對中小企貸款正處於起步狀態,目前提供中小企貸款的,包括有眾安銀行(ZA Bank)及平安壹賬通銀行(PAOB)。ZA Bank提供無抵押品商業循環貸款,客戶可靈活安排提款日及還款期,未使用額度無需繳付利息。

    至於PAOB的「壹易貸」,貸款金額由10萬元至200萬元,貸款期最長至24個月,如客戶資金充裕,可免罰息提早還款,毋須像傳統銀行客戶般要為提早還款罰息。PAOB表示由申請到借款成功到賬,只需要5天,可說是相當快,對中小企來說,資金更快到手,可輕易應對不同狀況。

    有利開拓網上交易

    網上交易是一個大趨勢,而虛擬銀行可更好地配合其中,包括開設戶口不需最低存款、24小轉賬交易及介面清晰易於操作等,讓一些想發展網上交易的中小企不用投放大多資源,加上虛擬銀行主力在手機app操作,整體來說比起傳統銀行的操作介面會更簡潔,無論是商戶或消費者,更可享更佳的用戶體驗,這些都有助於鼓勵網上交易,有利中小企開拓網上業務。

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    #中小企
    #商業銀行
    #虛擬銀行
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