工業貿易署的資料顯示，現時香港有超過34萬間中小企業，而中小企在業務營運上，對銀行服務需求龐大。自2020年起，8間虛擬銀行陸續在港開展業務，其主要的客戶群是本地的個人客戶，但少數虛擬銀行亦向中小企招手。
作為老闆或想創業的你，有沒有了解虛擬銀行對中小企的幫助是甚麼？只要運用得宜，虛擬銀行對中小企發展業務大有幫助。
加快開戶時間
中小企在傳統銀行開設商業戶口需要帶齊實體文件，亦有些設有門檻要求，同時設開戶費用，而且審批需時，往往要5個工作天或以上才能開戶成功。
虛擬銀行就為中小企大開方便之門，只需要簡單的身份證明文件，即可在手機上開戶，避免因帶漏了文件、資料不齊備，而要花費更多的時間來回分行的煩惱。而且，虛擬銀行24小時接受申請開戶，比傳統銀行更具彈性。門戶流程簡化，使中小企老闆更容易擁有公司賬戶，早一步開展公司業務。
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服務時間延長
傳統銀行營業時間是星期一至五，星期六只開半天，要使用銀行服務，就必須在以上辦公時間內到分行排隊，人龍往往不短，相當費時失事。儘管傳統銀行也有提供網上銀行服務，但服務體驗一直為人詬病，客戶很多時仍會被要求親身到分行辦理手續。
虛擬銀行全天候網上運作，避免排隊時間或在放假時間不能使用銀行服務的問題，只要一部手機在手，就能不受時間或地域限制，即時凌晨十二點也能在家中或公司過數、出糧及管理公司賬目。
簡化借貸程序
中小企時常需要面對資金周轉問題，例如購買新器材、被賒貨款，而銀行貸款就是中小企常用來應付資金需要的手段，惟現時中小企貸向銀行申請貸款手續繁複，預備文件、填表、會見銀行職員及親身交表，至少要花上半天，然後審批需要數星期至1個月不等。
虛擬銀行對中小企貸款正處於起步狀態，目前提供中小企貸款的，包括有眾安銀行（ZA Bank）及平安壹賬通銀行（PAOB）。ZA Bank提供無抵押品商業循環貸款，客戶可靈活安排提款日及還款期，未使用額度無需繳付利息。
至於PAOB的「壹易貸」，貸款金額由10萬元至200萬元，貸款期最長至24個月，如客戶資金充裕，可免罰息提早還款，毋須像傳統銀行客戶般要為提早還款罰息。PAOB表示由申請到借款成功到賬，只需要5天，可說是相當快，對中小企來說，資金更快到手，可輕易應對不同狀況。
有利開拓網上交易
網上交易是一個大趨勢，而虛擬銀行可更好地配合其中，包括開設戶口不需最低存款、24小轉賬交易及介面清晰易於操作等，讓一些想發展網上交易的中小企不用投放大多資源，加上虛擬銀行主力在手機app操作，整體來說比起傳統銀行的操作介面會更簡潔，無論是商戶或消費者，更可享更佳的用戶體驗，這些都有助於鼓勵網上交易，有利中小企開拓網上業務。
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