美國聯儲局預期在2024年下半年減息，雖然減息步伐比最初預期慢，但美元定期存款優惠明顯買少見少，想把握機會做高息定期存款，就要好好留意及比較各大銀行的美元定期存息。參看2024年3月底香港各大銀行的利率，市面上仍有高達5%的美元定期存款計劃，是穩陣收息的理想選擇。
2024年美元定期存款優惠比較
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
| Airstar Bank美元定期 輸入邀請碼【PLANTO】成功開戶享高達4.5%港幣活存款年利率獎賞* | NA | 3.9%^ | 3.8%^ | 3.8%^ |
| Mox美元定期 輸入邀請碼【4100PLT】成功開戶及申請Mox信用卡即賺高達 25,000 里兼享任何消費 4 蚊 1 里 + 0 上限 + 0%外幣交易手續費 | 1% | 4.15% | NA | NA |
| livi bank美元定期 | 1.5% | 4.5% | 4.3% | 4.1% |
| 滙豐美元定期 | N/A | 4 % | 4% | 3.6% |
| 恒生美元定期 | 5% | 4.4% | 4.2% | N/A |
| 中銀美元定期 | N/A | 3.8% | 3.8% | 3.6% |
| 渣打美元定期 | N/A | 3.8% | 4.2% | 4.2% |
| 星展美元定期 | 3% | 4.6% | 4.55% | 4% |
| 東亞美元定期 | N/A | 4.8% | 4.45% | 4.15% |
| 富邦美元定期 | 5.3% | 5.2% | 4.8% | 4.7% |
| 上商美元定期 | 4.3% | 4.7% | 4.7% | 4.3% |
| 交通美元定期 | 4.45% | 4.9% | N/A | N/A |
美元定期存款實用教學
與港元定期存款一樣，美元定期存款是一種非常簡易的收息方法，將美元存入銀行並開立定存計劃後，即可在特定期限（如1個月、3個月、6個月或1年等）後取回本金及利息。美元定期存款的特點是近乎「零風險」，適合期望穩定地收息的存戶或投資者。雖然美元定期存款操作十分簡單，但想事半功倍地「躺平」收息，仍有不少要注意事項。
美元新資金要求
銀行之所以推出定期存款優惠，無非是為了吸納存戶更多資金。因此，絕大多數銀行，都規定客戶必須用「合資格新資金」存入戶口後，才可享最佳存款利率。那麼何謂「合資格新資金」？顧名思義是指新近存入戶口內的資金，但銀行對新資金各有不同定義，部分例子如下：
- 滙豐銀行：客戶最新存款結餘與7日前結餘對比，所增加的金額即為「合資格新資金」。
- 中銀香港：存款總值與上月月底同一貨幣存款總值對比所增加之金額，再扣減當月內同一貨幣已享用所有新資金優惠的本金金額，即為「合資格新資金」。
- 渣打銀行：定期戶口開立前3日內透過現金、其他銀行支票或本票、 電子付款或電匯存入戶口的全新資金。
存款期越長利率不一定越高
銀行理論上希望存戶的資金擺放得越耐越好，因此長存款期的定存計劃，很多時可提供較佳利率，但當預期減息周期即將降臨時，不少銀行卻反過來只為3個月或以下短存客戶提供更佳利率，以節省銀行潛在的派息支出。所以隨著加息周期在2023年至2024年間步入尾聲，市面上短存計劃往往有更多優惠。
避免定存影響個人資金周轉
使用定期存款計劃，代表存款在一定限期內被鎖死，若提早取款，將不能賺取利息，甚至可能要支付手續費。因此，做定期前要仔細計清楚，自己在存款期內是否有資金周轉需要，如果你在不久將來計劃大額投資、裝修、結婚或買樓，就要確保計劃不會受到定期存款影響。
了解匯率風險及兌換美元手續費
港元與美元設有聯繫匯率，香港存戶做美元定存要面對的匯率波動風險不高，但兌換貨幣及轉賬仍會衍生額外支出。港元兌美元的匯率範圍一般為7.75至7.85港元兌1美元，假設你將100萬港元兌成美元，匯率為每7.75港元兌1美元，可兌到約129,032美元；若然匯率為每7.85港元兌1美元，就只能兌到約127,388美元，兩者差距達1,644美元。
此外，將港元資金兌成美元，或將美元資金兌回港元時，銀行會收取少量手續費，或直接將兌換成本反映在匯率上。如你頻繁地兌換幣種，可影響存款的最終回報。另外，部分銀行會收取跨行美元轉賬手續費，或只限以特定方式（如網上銀行或手機App）轉賬才免手續費。
借錢做美元定期有錢賺嗎？
市面上有銀行推出低息私人貸款，貸款實際年利率可低至約2%或以下，引來不少網民討論借錢做定期是否有利可圖。但實際操作上，你很難完美地賺足定期存款與私人貸款的息差。首先，你未必能獲批極低息的私人貸款，如果最終只能以4至5厘利率借錢，就幾乎無利可圖；其次是借分期貸款後，你必須要每月還款，因此貸款所得的資金實際上是無法全數用於收息。在這些限制下，存戶很難透過借錢做美元定期存款賺到可觀回報。
💡一站式理財App 管理儲蓄與投資
Planto是由香港團隊研發的個人理財App，可連結銀行與理財戶口，幫你管理每月收支、訂立儲蓄目標，所有電子錢包、投資戶口、強積金、物業等資產狀況一目了然，仲識自動提你準時找信用卡卡數，避免罰款。
Planto用戶除了可享極簡理財之便利外，更可接收獨家理財產品優惠通知、財教學內容。立即下載Planto，體驗智能理財！
