打風爆窗保障〡颱風天災損失家居保險有得賠嗎？

香港年年打風，數年前天鴿、山竹等颱風破壞力驚人的情景仍然歷歷在目。想為颱風季節做好準備？除了用膠紙封窗，你亦可考慮購買家居保險，保障家居因颱風而招致的損失。此外，近日香港發生罕見的閃電劈中大廈外牆事件。當遇上不同類型的天災時，家居保險可為你提供甚麼保障？

家居保險的颱風天災保障

面臨颱風等天災時，家居保險主要作用是保障家居財產，舉例說，打風時家居窗戶被打爛，導致家俬、電腦及電器浸濕和損毀，都屬於家居保險可賠償範圍。

至於被強風打爛的窗戶本身會否獲家居保險賠償，就要視乎窗戶是否原裝而定。家居保險保障範圍包括家居裝修項目，即如窗戶曾被戶主改動，即可屬家居保險受保項目。

不過，如果發展所交樓時提供的原裝窗戶，則會被視作物業結構部分，是火險（樓宇結構保險）的保障範圍。同樣地，物業原裝的天花、地板、水管、牆身等固定裝置，如在天災中損毀，都可獲得火險保障。

在2023年6月的雷劈大廈事件中，由於涉事的屯門和田邨是是房委會的公屋，因此維修費用由房委會承擔；但如同類事件發生在私人物業，而雷劈受損位置屬單位結構部分，業主可按火險條款索償。

家居保險的第三者法律責任保障

颱風不但威脅住宅物業，更有機會吹落窗戶及冷氣機，危及街上途人安危。如果單位窗戶飛墮並傷及途人，部份家居保險可賠償投保人對第三者造成的身體或財產損失的法律責任。

颱風損壞家居，應如何索償？

若不幸家居因颱風而導致財物受損，業主第一步應拍照記錄損壞財物及單位狀況，然後通知保險經紀，並盡可能提供涉事財物的單據以證明損毀財產的價值。此外，你有可能需要向保險公司提供維修報價單。保險公司有機會安排公證行評估業主的財物損失。

如果你的家居保險索償個案涉及第三者身體或財產損失，應避免私下立即與第三方達成賠償協議，以免影響索償；業主應盡力取得涉事的照片及文件記錄，並交予保險公司索償。