暑假最啱一家大細去旅行，計劃家庭旅遊時，父母最著緊當然是讓子女有個安全又開心的旅程。為年幼子女投保旅遊保險，不但為家人帶來財務保障，還可在意外發生時獲得緊急支援。本文介紹兒童旅遊保險的基礎概念，助你為未滿18歲的小朋友選購最適合的旅遊保障產品。
用家庭旅遊保險幫仔女投保最化算
帶子女去旅行時，最簡單又便宜的做法，是購買保障一家大細的家庭旅遊保險。而所謂「家庭旅遊保險」只是籠統稱呼，有時保險公司不一定以此為產品名稱。不少保險公司的網站或實體表格，設有選項讓成人人客戶加入同行子女，等同是一家人一齊投保。這種家庭旅遊保險的優點及缺點包括：
優點
- 性價比高：買家庭旅遊保險，通常比單獨為每位子女投保的保費更加便宜。坊間不少旅遊保險計劃讓客戶只需繳納父母的保費，就讓同行子女以半價投保；部分計劃甚至可免費保障同行的未成年子女。
- 簡化手續：只需要申請一次，即可為全家人投保，節省為家庭成員逐個單獨投保的繁瑣手續。
缺點
- 保額較低：在家庭旅遊保單中，兒童的保額通常低過成人，例如醫療保障的總賠償額往往只有成人投保人的50%；信用卡等部分個人財物保障亦不適用於兒童。如果家長想子女獲得更全面的保障，可能要額外投保，或以較高價格投保個人旅遊保障產品。
- 投保限制：部分家庭旅遊保只允許在成人保單中加入親生子女，即子女以外的同行兒童未必符合資格。
咩時候適合為未滿18歲子女買個人旅遊保？
在家庭保險計劃中，同行子女所享有的保障額往往比成人投保人的低，但兒童身體不及成人壯健，在旅途中可能有較高機會水土不服或生病。家長或要考慮家庭醫療保險中的兒童醫療保障額是否足夠。市面上主流旅遊保險計劃的海外醫療保障由數十萬至過百萬港元不等，
另外，小朋友參加遊學團時亦需要旅遊保險。學校或遊學團主辦單位固之然會有買保險，但家長如認為保障不足，亦可自行加購。須注意的是，主流的家庭旅遊保險多數要求兒童要在家長陪同下完成旅程，如果家長不參與子女的遊學團，就要選擇允許未滿18歲兒童單獨投保的旅遊保險計劃，並要確認父母毋須同行保障亦會有效。
注意取消行程保障
對家庭旅客而言，旅遊保險中的取消行程保障非常重要，畢竟同行人數較多，萬一子女或父母因生病而導致全家未能成行，亦可得到旅費損失賠償。這類保障條款通常設有一定限制，例如必須要在保單發出24小時及在出發前30日內，經醫生證明不宜旅行才可獲賠償，因此家長們記得及早準備，不要等到臨出發前才買保險。
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