銀行的定期存款是最穩陣的儲錢方式之一，踏入美國加息周期，存款產品回報更加吸引。除港元定期存款外，有人選擇透過美元、澳元、人民幣、英鎊等外幣定存儲錢，以賺取較優厚利息。在選擇用港元或外幣定存投資時，有甚麼考慮因素？
外幣定存有「賺息蝕價」風險
外幣定存的年利率很多時比港元定存高，但選擇前者時，千萬別忽視匯率走勢的影響。倘若買入的幣貨持續貶值，將蠶蝕定存所得利息，招致損失；相反，買入走向升值周期的貨幣，可連本帶利賺一筆。
以人民幣為例，2018年第二季起兌美元匯率曾因中美貿易戰等政經因素而下挫；而英鎊自脫歐公投後亦一跌再跌，惟對留歐憧憬仍使其匯價偶有反彈；踏入2022年，日圓則因維持低息政策，在美元加息周期中屢創新低。
玩外幣存款最理想的策略，當然是買入長期高息的外幣，奈何匯市受政治因素影響極大，難以準確預測，而加息及減息周期往往交替出現，長揸一種外幣未必能夠常勝。投資者須謹慎選擇，切忌單看利息高便盲摸摸地投資外幣。若選擇港元定期，則可完全地避免匯率風險。
計清楚兌換外幣手續成本
儘管外幣定期存款利率常常高過港元存款，但存戶要留意的是，扣除買賣差價後，選用外幣定存的實際獲利未必勝過港元存款計劃。如果你將港元兌成外幣，並在存款期屆滿後，把外幣兌回港元，那麼你將要支付兩次買賣手續費。
假設一筆資金做港元定存的利率是2厘，兌成外幣後定存利率為3厘，若買賣匯率差價多於 1%，選擇外幣定存的實際回報便會少於港元。因此，在兌換外幣做定存前，必須計算清楚是否有利可圖。
存款期不宜過長
無論選擇港元還是外幣定存，考慮到投資風險，存款期不宜過長。如果你在短期內急需資金周轉，提前取款將可能使你無法賺息的同時，亦要繳交手續費。
若做外幣定存時錯判匯價走勢，過長的存款期將使你泥足深陷。此外，香港目前未有完全跟隨美國的加息，日後美元及港元的定存利率仍有可能提高，這種情況下過長的存款期或使你錯失將來更優惠的利率。
美元/港元定存較穩陣
做港元定存沒有匯率風險，無疑是最穩陣，惟利率通常亦較低。另一低風險之選是美元定存，在聯繫匯率制度下，美元與港元兌換範圍為7.75至7.85港元兌1美元，匯價風險甚微，是外幣存款計劃中匯率風險最低之選。
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