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    退休理財|如何在年輕時計劃退休? 準備退休5個重點建議

    所有文章 » 生活規劃
    最後更新: 2022年 3月 31日•  閱讀時間:3分鐘
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    • 掌握個人財政狀況

    • 估算退休時的需求

    • 認識複利息的威力

    • 及早了解及開始投資

    • 認識及增加自己的保障

    有人說今日不知來日事,更何況是幾十年後?普遍打工仔遲早面臨退休問題,身邊不時也聽到退休要及早預備,那究竟要準備甚麼?該怎樣去進行準備?Planto在提供工具幫助各位理財達人外,還整理出年輕人為退休規劃之道,讓你可以為退休做好準備。

    掌握個人財政狀況

    要為退休做準備,首先要學習個人理財,目的是盡快獲得投資的起始本金及對估算日常生活開支,有興趣者可以手動記賬,或使用市面上的記賬app,了解個人消費習慣,亦可用於整合多個銀行賬戶、信用卡、強積金、投資、借貸及按揭戶口,方便規劃預算及控制支出,節省得來的時間,可以增值自己,或是用來休息也不錯。

    估算退休時的需求

    根據香港財務策劃師學會公布2020年《港人退休真實開支調查》顯示,在港退休人士每月支出中位數大約HK$10,000,再來是普遍退休年齡是60至65歲,而據統計處公布2019年男性平均預期壽命是82年,女性則是88年,假設你打算65歲退休,預計會活到85歲,那麼就需要應付25年生活開支的儲蓄,不計算通脹的情況下,大約需要HK$250萬。大家在估算時可以因應自己日常開支,希望過的生活,從而調整儲蓄的目標,給自己一個方向及心理預備。

    認識複利息的威力

    利用複利息增長可以幫助退休,複利息就像是滾雪球,最初的雪球是你的本金,坡道的長度是理財時間,坡道上的雪是收益,理論上坡道夠長就可令雪球滾得足夠大。對於普通打工仔來說,本金取決於薪金及存款,而利益的多少關乎投資能力,而當中打工仔能主動作選擇的便是開始儲蓄的時間所以應盡早開始儲蓄。

    假設目標儲蓄是250萬,每年利息增長是3%,如果用30年來完成,每年需要儲HK$52,548.1,即每月儲HK$4,379,並不是太遙不可及的數字;但是如果要縮減要20年完成,年增長都是3%,那每年需要儲HK$93,039.3,每月要儲HK$7,753,難度上升了不少,亦可看出時間在累積財富上的威力。

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    及早了解及開始投資

    為了實現退休計劃,單純地把錢存在銀行並不是一個好選擇,認識市場上不同的投資產品,如債券ETF股票加密貨幣、房地產等,同時評估自己的風險承受能力,從而挑選合適的產品組建自己的投資組合。一般而言,距離退休的時間越長,投資者有更多時間可經歷多次經濟周期,可以承受的風險就越高。

    另外,你應盡早重視自己的MPF,因為MPF是長線投資,在平均成本法及複息效應幫助下,即使是普通打工仔退休時亦不難擁有幾百萬資產。好好管理MPF的投資組合,這樣對增長財富及保障退休生活亦有顯著的效果。

    認識及增加自己的保障

    在步入退休後,除了多了時間享受生活外,伴隨年齡增長的是身體機能下降,可能出現的巨大醫療費用是一個潛在的負擔,故趁年輕時購買醫療保險及危疾保險,有助降低醫療支出。

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    另外,你亦可以了解政府提供的長者福利,因為這些都是你應得的。主動預備退休正是享受人生的積極表現,不要覺得時間還很遠,就放棄準備。

    #退休
    #退休準備
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