訂單融資助跨境電商提前收款 解決短線資金周轉難題

香港從事轉口貿易起家，營商環境一向走在全球化尖端，不少本地公司透過亞馬遜、淘寶、Shopee、Rakuten等電商平台，將生意拓展到全球；就連很多內地的跨境電商賣家，亦因財務及稅務等需要，成立香港公司以接通海外，使跨境電商在香港成為蓬勃產業。在大型電商平台經營做生意的跨境電商，往往因電商平台回款期長而面臨資金周轉壓力，訂單融資（Purchase Order Financing）有助跨境電商靈活地解決短線資金需要，確保有充裕現金流拓展業務。

跨境電商的現金流與周轉壓力

資金周轉，是不少跨境電商的共同痛點。因為在整個跨境電商產業鏈中，大型電商平台往往擁有極大主導權，控制跨境電商賣貨後幾時收到錢。以亞馬遜Vendor Central賣家為例，雖其美名是亞馬遜的特選供應商，但由發貨到收到款項，跨境電商等候時間可長達30至120日。

以其他平台或模式經營的跨境電商，情況亦大同小異，等候收款期間，電商極需要資金應付生產、出糧、租金及各種燈油火蠟支出，一旦資金斷鏈，隨時錯失接下一單大生意的機會。

電子商務如想借錢解決資金周轉需要，很多時沒有廠房或生產設施等實質資產作為抵押，老闆又未必願意動用個人名義或個人資產做擔保，訂單融資就成為另一種可行貸款方案。

甚麼是訂單融資？

訂單融資是企業利用出口發票、貨運單據或銷售合約等證明文件，以向銀行或貸款機構獲取貸款，毋須等候買方完成付款，即可提前取得資金，以應付日常營運及預備為下一批訂單進行採購。操作流程如下：

1. 跨境電商經平台進行銷售，或經其他方式與買方簽訂訂單
2. 跨境電商用訂單作為證明文件，向銀行或貸款機構申請融資
3. 銀行或貸款機構確認訂單真實有效後，向跨境電商提供貸款，在完成交易前已取得資金
4. 跨境電商完成訂單
5. 跨境電商向銀行或貸款機構還款；或以指定戶口從平台或買方收款，以確保資金即時用作償還予貸款方

訂單融資讓跨境電商將銷售合約或發票轉換成流動資金，市面上部分貸款產品可提供高達訂單價值7成至8成的貸款額，有助確保企業資金供應，申請流程亦相對簡單，能幫助企業保持市場競爭力，拓展海外市場。