世事變幻莫測，最謹慎的人也無法避免所有意外。個人意外保險的作用，就是在投保人因意外導致身體受傷、傷殘甚至死亡時，為他們提供賠償，以應付醫療開支及生活需要。購買意外保險時，我們應注意甚麼事項？怎樣比較意外保險產品，才能為自己提供周全保障？
個人意外保險的保障範圍比較
意外保險五花百門，保障範圍除了按保險公司的產品而異，亦按投保人的職業風險而不同。綜觀坊間常見的意外保險產品，保障範圍可涵蓋因意外（如車禍、高空擲物等）及非疾病引導的死亡、永久傷殘及喪失肢體，以及相關的醫療費用（可包括醫藥、住院、跌打及物理治療）。
意外保障的賠償金額可以是一筆過發放，亦可以是按醫療及住院費用實報實銷，或是在保單訂明的期限內提供每周津貼。
另外，不少人會購買醫療保險應付住院開支，或是在旅遊前買旅遊保險，這些產品又與意外保險有甚麼分別？
- 意外保險VS醫療保險：意外保險與醫療保障很多時均可用作應付醫療開支，但兩者並不可完全互相取代，這是由於意外保險並不保障因疾病而引發的醫療開支。舉例說，如投保人因交通意外入院，意外與醫療保險都可為他提供賠償，但若然是因突然性心臟病發作而產生醫療費用，一般則只屬醫療保險保障，意外保險不會為此提供賠償。
- 意外保障VS旅遊保險：旅遊保險的其中一個作用，是補償在海外旅遊時因意外造成的醫療開支，那麼意外保險能否填保這一部份的功能？這要視乎保單所訂明的保障地域範圍，有些保險產品不會提供在香港以外的醫療保障，或列明長居外地若干日數後不受保。
保與不保 年齡與職業是關鍵
市場上的意外保險涵蓋大部份年齡層，但保險公司會為產品設定不同的年齡限制，有的是1至70歲、有的是0至65歲等，也有保險公司提供終身保障。
人生在每個年齡階段，也可能出現不同類別的意外，如幼年至成長期容易跌倒、發生碰撞；長者亦可能因身體狀況改變，導致意外機率增加。因此，市場上有專為兒童及長者而設的意外保險產品。整體來說，年齡越高，可選擇的意外保險越少，保障範圍也可能有所限制。
此外，投保人的職業亦對他們是否受保，以至保費都有重要影響。保險公司常將投保人按職業劃分成不同類別，例如：
| 職業類別 | 工作性質 | 例子 |
| 第一類 | 室內及非勞動工作人士 | 室內及非勞動工作人士：文員、律師、會計師、教師、醫生、銷售員 |
| 第二類 | 戶外工作或輕度體力勞動人士 | 戶外工作或輕度體力勞動人士：護士、侍應、郵差、地盤管工 |
| 第三類 | 輕度體力勞動但毋須使用重型機械 | 的士司機、清潔工人、電工、運動教練 |
| 第四類 | 須體力勞動或高空工作人士 | 消防員、大廈外牆技術及維修人員、起重機操作員 |
不同保險公司會各自有其職業分類，而這些分類將有核保時起了關鍵影響。以上表為例，第一類的屬白領工作者，在工作中因意外受傷的機率較低，因此保險公司一般樂意接受他們投保意外保險。上表中各類職業人士，在工作時遇意外的風險隨級數遞增，也有就難買到意外保險。
因此，投保人應按個人需要及職業風險，選擇適合的保險產品，必要時需購買多於一種保險，才能獲得周詳保障。舉例說，職業的士司機有購物「全保」或「三保」，但兩類汽車保險，都不會就司機在意外時的個人人身傷亡作賠償，故司機宜考慮在車保以外，加購個人意外保險。
意外保險常見不保事項：玩高極限運動有冇得保？
喜歡戶外或球類運動的你，難免會有在運動中受輕傷的經驗。購買意外保障，可為你提供一定保障，但要留意攀岩、賽車等運動項目常被保險公司視為「高危」，不會承擔相關的意外賠償。此外，自殺、因酒精導致的意外、戰爭等，亦是常見的意外保障不保事項。
- 受保前已存在的狀況
- 自殺
- 戰事傷亡
- 自然疾病或百老歸老
- 因服用非處方藥物或酒精影響而意外
- 參與危險活動，如賽車、賽馬、攀岩、極限運動、美式足球、冰球
- 懷孕相關的事故或併發症
以上不保事項僅供參考，實際須視乎保險產品及核保結果而定。而坊間也有專門為運動發燒友而設的保險產品，投保前記得按個人生活狀況，衡量自己可能遇到的意外風險及保障需要，參加適合自己的保障計劃。
