買樓通常涉及大額的按揭貸款，準業主簽署物業的臨時買賣合約前，務必做好充份預算，按首期及還款能力準確計算按揭成數，才能順利上會。但我們不時聽聞有馬前失蹄的個案，準業主滿心歡喜地上車，偏偏百密一疏地在申請按揭途中遇阻滯，導致撻訂收場，或要四出撲水求救才能完成交易。
買家收入固然是銀行審批按揭的重要指標，但尚有不少陷阱可導致申請按揭被拒，準買家必須好好提防。
非固定收入或收入證明不齊全
銀行按揭部最喜歡薪高糧準的客戶，如公務員、教師、社工、受薪的醫生、會計師等，因為按揭是長遠債務，收入穩定者還款能力自然更可靠，銀行願意較爽手地向他們批出貸款。
相反，自僱人士及依賴佣金或花紅收入者，最多只能用8成按揭貸款，換句話說，一位醫自己開診所的醫生，即使入息水平較高也無法像受薪醫生般用9成按揭。如申請人使用非固定收入申請按揭，銀行很可能要求申請人提供半年甚至一年以上的入息證明，再以平均月入來衡量還款能力。如未能提供與申報入息相符的稅單、強積金供款、銀行月結單等證明文件，銀行未必信納申請人聲稱的收入。
信貸評分差 還款能力成疑
銀行審批按揭時，指定動作是向環聯（TU）索取申請人的信貸評分報告，分為A至J級，以判斷申請人財務記錄是否可靠，從而決定是否批出貸款、金額及利率。借款人近年申請過幾多張信用卡、私人貸款，以至是否曾拖欠還款、破產等，一覽無遺，儼如「債仔成績表」。
以遲找卡數為例，這個很多人試過的小失誤，會留在信貸報告中5年，一次半次對申請按揭影響不大，但如果你是「慣犯」就可能要付出代價。因此我們平日應養成準時找卡數、有借必還的良好習慣，做個有信譽的人。
身負擔保人或私人債務
受樓價高企及辣招稅影響，很多人以單名置業，再加入一位近親作擔保人，以提升借貸能力，不少夫婦透過這種方法，保留其中一人的首置名額，在日後再置業時享受稅務優惠。
不過，擔保人對近親的債務有法律責任，故擔保人自己申請按揭時，所擔保物業的供款亦會被計入壓力測試，使收入要求增加；而按揭成數、供款佔收入比率上限亦會下降。
以購買800萬元物業為例，有擔保物業在身的準業主，必須有5成首期（400萬元），才能不經按揭保險上會，借400萬元以上就須使用按保，面臨較嚴格的供款與入息比例要求。
| 按揭成數上限 | 供款與入息比率 | 壓測後供款與入息比率 | |
| 60%或以下（不使用按揭保險） | 50% （-10%） | 40%（-10%） | 50%（-10%） |
| 60%以上（使用按揭保險） | 90% | 35%（-15%） | 45%（-15%） |
（括弧百分比反映有 / 沒有做擔保人的差異。）
此外，如按揭申請人本身有其他私人貸款，借貸能力亦會按私人貸款還款額而下降，削弱了申請按揭時的借貸能力。
物業殘舊或業權有爭議
有時候，即使按揭申請人財務狀況完美，但如果買了一個樓齡較大、凶宅、僭建或業權有問題的物業，銀行未必輕易批出按揭貸款，或只能獲得未如理想的按揭條款。
以購買舊唐樓為例，銀行對審批按揭年期有一定標準，如「樓齡 + 借款人年齡」或「借款人年齡 + 還款年期」不可超過75年，不似乎條件者，可能只會獲批較短還款期的貸款。此外，買入較舊樓齡的物業，銀行有更大機會要求先驗樓才批出貸款。至於凶宅、送契樓、無契樓等住宅，銀行則要按個別情況評估物業價值，以決定是否如常批出按揭貸款，還是調低造按揭成數、調高按息、沒有回贈、拒批按揭等。
