物業按揭轉按財技2025：業主一定要識的7大好處

香港樓價連跌幾年，但在全球仍屬數一數二的昂貴，住宅物業轉按一定是不少業主套現兼賺轉按回贈的常用財技。精明地做足功課，揀選合適的轉按計劃，業主可憑轉按獲利不少。Planto與你分享轉按7大着數。

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1) 透過轉按套現資金

雖然樓市陰晴不定，但多年前買樓的業主，賬面仍獲利甚豐。以著名中產屋苑太古城為例，2016年7月平均呎價約HK$1.4萬，至2019年7月升至HK$2.1萬，3年間升幅約50%；其後樓市下沉，到了2025年太古城呎價又回到HK$1.4萬。

透過轉按，在樓價上升時期，賬面升幅可套現成為業主的可動用資金，加上按揭比多數私人貸款低息，使業主能以較低利息支出，借到可觀的投資彈藥，故此套現一直是升市時期常見的轉按原因。如今雖然樓價下沉，但早期買樓的業主樓價仍然有可觀升幅，在2025年今日轉按套現仍有機會行得通。

2) 轉按賺現金回贈

就算業主沒有增加借貸需要，轉按仍能幫助他們賺取現金回贈。在高息時期，坊間有銀行提供2%或以上的現金回贈，即借HK$350萬可獲HK$7萬回贈，足夠償還數期供款。不過，踏入2024年下半年減息周期開始，銀行的轉按現金回贈已大幅縮水，一般只提供約0.1%至0.5%回贈。

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3) 獲取更佳按揭利率

銀行為了搶客，不時向新的按揭客戶提供優惠利率，例如過去有多間銀行曾在主流「H按」及「P按」利率均高於2%的環境下，提供1.68%的定息按揭計劃。而2025年市場步入減息周期，過往在高息時期買樓的業主，可瞄準利率更優惠計劃轉按，節省供樓支出。

4) 獲取Mortgage Link戶口

Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎）也是轉按誘因之一，這種戶口提供與按揭貸款相同的存款利率，使業主可用存款對沖利息支出。如果業主原本的按揭計劃未有提供這類戶口，選擇轉按計劃時，可視之為考慮因素之一。

5) 為按揭擔保人甩名

為通過壓力測試，不少業主都會找另一半或親友當按揭擔保人，惟此舉影響後者貸務狀況，使其較難申請按揭。如業主收入增加至足以應付供款與入息比例要求，轉按時則毋須加入擔保人名字，釋放擔保人的借貸能力。

6) 節省按揭保險保費

承造超過物業價值7成以上按揭者，須購買按揭保險。假設業主原本敍造8成按揭貸款，其樓價上升，貸款金額佔按揭成數下降至7成以下，就可在轉按時擺脫按保。如業主在首年退保，可獲發還40％按揭保費，第二年退款額是25％，第三年為15％，過後則無法獲退回保費。

7) 透過轉按減少債務及每月供款

雖然很多業主趁低息環境加按套現，但轉按並非必然要增加貸款額，業主如想提前償還部分貸款以降低負債，亦可透過轉按達成。即使業主轉按後的貸款額維持不變，也可選擇延長還款期，以降低每月供樓支出，但要留意延長還款期可能使整體利息支出增加。

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