附轉按計算機〡層樓升值、過罰息期就轉按？留意4大考慮因素

每當物業估價升值，不受按揭罰息期束縛的業主或會蠢蠢欲動考慮轉按。不過，近日多間銀行削減甚至取消轉按回贈，住宅物業業主想透過轉按賺取現金回贈，現在可能是最後黃金機會。在作出抉擇前，宜考慮以下4大因素。

新舊按揭利率及現金回贈

利率及現金回贈直接影響業主的現金流，轉按固然是希望取得更優惠按揭利率，但如新按揭利率不降反升，就應衡量現金回贈抵消每月供款增長後，業主可獲利多少。建議業主使用Planto轉按計算機比較新舊按揭，馬上得悉轉按是否有利可圖。

新按揭是否有Mortgage Link戶口

Mortgage Link戶口提供與供樓利率相等的高息存款優惠，假設業主持有100萬元現金，按約4%利率計算，一年可「零風險」賺約4萬元。回報率也許不算突出，但對於手揸大筆現金，但擔心投資失利的業主，這是不可多得的儲錢利器。

短期內賣樓或換樓意向

轉按後，罰息期將重新計算，在期內賣樓，或要向銀退還現金回贈及賠償。如你預視自己將在未來兩、三年換樓，那麼轉按後的新罰息期反而損害你的賣樓彈性。

轉按成本

業主轉按時須支付律師費用，「公價」約HK$6,000，轉按回贈一般已足夠應付有餘。另外，轉按前，業主須給予原有銀行通知期（通常為一個月），期間按揭貸款亦須繳付利息。業主宜預留兩至三個月申請轉按，確保銀行及律師有足夠時間完成手續，避免重疊利息支出。

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小貼士：比較全港轉按計劃

在樓市動蕩及利率變化周期，業主考慮轉按要更加細心分析，比較不同銀行的按揭條款。Planto提供轉按比較平台，幫助業主貨比三家，找出最切合個人財務狀況的轉按優惠。