2024按揭成數放寬：3000萬以下物業可借7成！壓測撤消後供款入息比率計法拆解

香港樓價昂貴，沒有父幹的打工仔想買樓，借按揭貸款是指定動作。銀行審批按揭的遊戲規則，主宰上車族能借多少錢、買到幾大的單位。準買家入市前必須做足功能，確保準確制定置業預算。立即了解2024年財政預算案後的最新按揭成數規定，並了解不同樓價物業的貸款額及入息要求。

銀行按揭成數上限2024

香港政府在2024年2月28日宣布全面撤除辣招稅，金管局隨即修定非按保按揭成數規定，壓力測試被全面取消，自住住宅物業按揭成數上限大幅調低：

住宅物業樓價	按揭成數上限（自住）	按揭成數上限（非自住）	工商物業及獨立車位
HK$3,000萬或以下	70%	60%	70%
HK$3,000萬 – HK$3,500萬	60% – 70% （貸款額上限HK$2,100萬）	60%	70%
HK$3,500萬以上	60%	60%	70%

如果你申請按揭時，已有其他按揭貸款，或是另一物業按揭的擔保人，以上按揭成數上限全部要調低10%。

使用按揭保險計劃的貸款成數上限

如要借七成以上按揭，買家要像撤辣前一樣要申請按揭保險計劃，貸款成數上限視乎樓價而定：

住宅物業樓價	按揭成數上限	首置資格	固定收入
HK$400萬 – HK$1,000萬	90%	需要	需要
HK$1,000萬 – HK$1,125萬	80% – 90% （貸款額上限HK$900萬）	需要	需要
HK$1,125萬 – HK$1,500萬	80%	不需	不需
HK$1,500萬 – HK$1,715萬	70%以上 – 80%（貸款額上限HK$1,200萬）	不需	不需

廢除壓力測試後，供款及入息比例計法

過往銀行審批按揭申請時，會衡量兩項重要指標：

• 供款與入息比率（Debt Servicing Ratio，DSR）：即借款人每月還款額佔入息的比率，上限不可多過50%。
• 壓力測試（已撤銷）：模擬加息2厘後，借款人供款與入息比率不可多過60%。

如今壓力測試已被取消，但DSR的5成上限仍然存在。換句話說，購買自用物業時，按揭供款額不可超過入息的50%。

入息要求及供款額計算例子

樓價	HK$500萬	HK$800萬	HK$1,000萬	HK$1,500萬	HK$2,000萬
按揭成數	90%	90%	90%	80%	70%
貸款額	HK$450萬*	HK$720萬*	HK$900萬*	HK$1,050萬	HK$
按揭利率	4.125%	4.125%	4.125%	4.125%	4.125%
還款期	30年	30年	30年	30年	30年
通過DSR最低入息要求	HK$43,618	HK$69,790	HK$87,237	HK$116,316	135,702
每月供款	HK$21,809	HK$34,895	HK$43,618	HK$58,158	HK$67,851
印花稅	HK$112,500	HK$240,000	HK$370,000	HK$562,500	HK$750,000

按揭保險費要幾多？

凡使用七成以上按揭者，就須購買按揭保險，由按證公司（HKMC）為七成以上貸款額提供擔保。買家可選擇一次過繳清保費每年供款。保費視乎所選的按揭年期而定，常見的由貸款額1%至約4.5%不等。

按揭保險豁免自住要求

過往使用按揭保險的物業只可用作自住，但由2024年8月8日起，按證公司推出「豁免自住要求」安排，准許以下3種情況的業主經申請後將高成數按揭物業出租：

• 業主家庭將有新生嬰兒或領養兒童
• 業主失業
• 業主有其他特別需要出租物業

按此了解按保豁免自住要求條件及申請方