新冠肺炎、中美貿易戰、英國脫歐、香港反送中示威……這幾年,經濟黑天鵝事件一浪接一浪,亂市走勢實教投資者難以摸索。以下介紹3種低風險投資工具,回報未必很高,但把它們納入你的資產組合,有助平衡風險,穩中求勝。
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Interactive Brokers:簡單開設離岸投資戶口 低費率投資印度、加密貨幣ETF
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貨幣市場基金:靈活兼回報合理
貨幣市場基金主要投資在短期政府債券、銀行定期存單等產品,投資成本低、風險低,而且流動性高。以富途證券的現金寶為例,提供的港元或美元基金年化回報率約為1.5%至1.9%,而uSMART盈立證券部分貨幣基金回報率更可達超過2%,算是不俗。
投資可貨幣基金的資金可隨時提取,或用作買股票,用來存放閒置資金最適合不過。但要緊記貨幣基金的回報受短期利率及匯率波動影響。
定期存款:限制多但勝在簡單
定期存款是最簡單的保本儲錢方式,把定額資金存入銀行並符合存款期限,即可賺取回報。坊間有銀行提供利率超過2%的定存產品,但可能只有3個月的短存才能享有高息。須留意,如果提早取出存款,銀行可能收取手續費及不派發利率。鎖死流動資金,或使投資者錯失入市良機。
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🎁Interactive Brokers:閒置資金享4.83%利息 一個戶口投資美/日/韓股市債券
IB賬戶內的閒置現金超過10萬美元時,便自動享有高達4.83%的利息。戶口支援27種貨幣,可在全球34個地區及國家,150個市場進行交易。操作簡易,一個賬戶可買賣股票、期權、期貨、外匯、債券和基金。
債券:利息固定
債券一般由企業或政府發行,目的是向外借貸來籌集資金。投資者買債券,實際上等同借錢給發債機構,而發債機構會承諾在指定日期償還本金及利息,投資者從而獲取回報。
債券的回報率與風險通常呈反比。以美國國庫券為例,雖只有約2%至2.5%回報率,但由於美國政府是信譽良好的發債機構,違約機會極低,因此美國國庫券一直是熱門的低風險債券。相反,信用等級的垃圾債券雖然回報較高,但風險也高很多。
投資者可直接向銀行購買債券,或從證券行買債券ETF或債券基金,好處就是流動性較高,風險相對分散。要注意的是,不同基金各有投資策略,入市前應參閱銷售文件,了解債券特點、信用等級、期限及所涉及的風險等。
除低風險的穩陣工具外,完整的資產組合亦應具備相對進取的產品。即使未拿定主意,或對股市認識不深,亦不妨先開立戶口,開始學習投資,反正開證券戶口是免費的。
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新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天,包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險,基金價格可升亦可跌 ,投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件(包括其風險因素)。如有類似前瞻性陳述之內容,此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
優惠受條款及細則 約束- 交易費: 港股交易0佣金(線上開戶一世免佣)+ 每筆交易HKD15佣金,Crypto交易0佣金
例子:不論交易金額多少,富途只收取HKD15交易費,另須向港交所等機構支付費用 另設階梯式收費
計劃供交易頻繁者使用,可低至每筆交易HKD1
- 限時Lv1即時串流報價服務體驗: 富途對用户免費提供LV1即時串流報價服務(包含港股、期權、期貨)。
- 可選擇產品:: 香港、美國及中國的股票、ETFs以及Crypto Currency;亦可用 「富途大象財富」(Futu MoneyPlus)投資基金
- 虛擬貨幣交易:: 支持港元和美元直接交易,不需兌換USDT
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%(適合進階投資者)
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌(1, 2, 4, 5, 7, 9類)
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老虎證券
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2. 完成階梯入資並維持45日(入金資格及詳情請參閱條款及細則)
- 維持每日累計淨入金^均達HK$10,000或US$1,500或以上: 激活總價值HK$300代金券及3個月免費港股Lv1串流報價
- 維持每日累計淨入金^均達HK$50,000或以上:激活總價值HK$600代金券
-維持每日累計淨入金^均達HK$100,000或以上:激活總價值HK$1,200代金券
3. 成功開戶後60日內完成5筆非換匯交易且單筆交易金額大於等於HK$100買入交易(該交易不限制港美股),可享:HK$700 股票代金券 (HK$100代金券*7)
* 淨入金=入金金額-出金金額,不計算因正常交易而導致引起的資產增減值部分。
^ 每日累計淨入金=(由開戶日起)累計入金金額-(由開戶日起)累計出金金額,不計算因正常交易而引起的資產增減值部分
* 受 條款及細則約束- 港股交易佣金HK$0 美股交易佣金US$0*
- 用戶可投資港股、美股、美股碎股、ETF、期權,港股窩輪及牛熊証、亦支援孖展交易及港股IPO認購 孖展買賣: 年利率可低至2.88%(適合進階投資者)
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌(1, 2, 4, 5類)
- *受條款及細則約束
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微牛證券
迎新優惠:新客戶只需經Planto網站連結成功開立Webull戶口,可享總值高達HK$1,688蘋果股票!
- 成功開戶,存入HK$10,000及維持資金60日,送價值HK$600蘋果股票
- 成功開戶,存入HK$80,000,完成10筆買入交易及維持資金60日,再送價值HK$1,088蘋果股票
- 新用戶開戶即享港美股各90日免平台費
- 期權交易張數≥50張,即可享0佣金0平台費期權交易
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迎新優惠:10月31日前經Planto網站以專屬優惠碼「614701」開戶,淨轉入HK$10,000或以上資產,並達成指定條件,即享:
1) Planto額外HK$200超市券
2) 額外HK$100股票現金卡
3) 港股美股終生免佣
4) 年化6%餘額通加息券
5) 淨入金HK$10,000、留存60日並完成 4 次股票交易:1股英偉達 (NVDA.US) 或淨入金HK$60,000、留存60日並完成 4 次股票交易:1股蘋果 (AAPL.US)
首次轉倉新客戶並達至相應條件,可獲1)蘋果藍牙耳機 4;或 2)蘋果平板電腦 mini 6;或 3)蘋果手機 16 Pro Max
受 條款及細則 約束- - 交易費: 美股交易每股佣金0.03%(最低收費US$0.99),平台費HK$0.005(最低收費US$1)(推廣期內開戶免佣)
- 例子:每投資US$1,000買入5股股票,會被收取US$2作為交易費,另須向美國證監會等機構支付費用
- 可選擇產品: 港股、美股及ETFs
- 孖展買賣: 年利率4.8%
- 牌照: 港交所第1、4、9類牌照
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盈透證券
迎新優惠:賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.83%
(年利率,賬戶總存款金額需高於US$100,000 資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息。利率只供參考,有機會跟隨市況而變動)
- - 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家,150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌(第1、2、3類)
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