livi bank開戶評測：理慧銀行好唔好用？背景/存款利息/優惠速睇

livi bank（理慧銀行）是香港8間數字銀行（虛擬銀行）之一，由中銀香港、京東旗下京東科技及怡和集團共同持有，現時服務主要集中在存款、貸款等服務，而過去亦曾推出全港首個銀行提供的「先買後付」（Buy Now Pay Later），又試過趁著前幾年流行一時的熱潮推出NFT系列，創意功能多多。

livi bank主要服務一覽

戶口/服務類別	簡介
儲蓄	設有港元、美元及人民幣的活期及定期存款服務
消費	支援銀聯二碼付款（livi PayLater及livi Debit Mastercard服務已被取消）
貸款	提供私人分期貸款及結餘轉戶貸款
保險	銷售旅遊、寵物及家居保險
客戶服務	可透過手機App聊天功能查詢，或致電livi bank客戶服務熱線：（852） 2929 2998

livi bank網上開戶步驟及迎新優惠

livi bank目前未有推出迎新優惠，本頁會密切留意該行的最新動向並更新內容。

livi bank提供全網上開戶服務，不設最低存款要求，開戶只需滿足以下簡單條件即可開戶。

1. 年滿18歲或以上，並持有效香港居民身份證
2. 持有效香港地址
3. 現時身處香港，持香港手提電話號碼

開戶前，請先預備身份證，然後下載iOS或Android版本的livi bank手機App，依照系統指示遞交資料，即可在最快幾分鐘內完成開戶，主要步驟如下：

1. 在livi bank手機app中選擇「開戶」
2. 透過短訊驗證手機號碼
3. 拍攝香港身份證及面孔，以完成身份驗證
4. 填妥住址、收入、開戶原因、國籍等基本資料，並遞交申請

一般情況下，你的livi bank戶口會立即準備就緒；如未能即時批核，將在兩個工作天獲通知申請狀況，livi bank亦可能要求你補交資料。

liviSave：1%港元活期存款年利率

對沒有任何資金要求的活期戶口而言，livi bank的活期存款利率算是頗高。

港元活期方面，所有livi bank客戶，戶口內首HK$50,000活期存款均享1%年利率。其後HK$50,000元以上至HK$500,000存款享0.4%年利率；餘額則為0.125%。

外幣活期方面，人民幣首RMB¥1,000,000或以下的存款年利率是1.50%；餘額為0.25%。美元存款的則一律為3.088%。

liviSave 港元/人民幣/美元活期存款利率

貨幣	利率
港元	首HK$50,000元或以下：1.00% p.a. 其後HK$50,000 – HK$500,000：0.40% p.a. 餘額：0.125% p.a.
人民幣	首RMB¥1,000,000或以下：1.50% p.a.餘額：0.25% p.a.
美元	所有存款：3.088% p.a.

港元/美元/人民幣定期存款

定期存款方面，livi bank同樣支援港元、人民幣和美元3種貨幣，在2025年2月的年利率可高達約3至4厘，與坊間主要銀行的定期存款年利率相若。livi bank亦不時透過電子優惠券的形式，向存戶提供額外的優惠存息，玩法與ZA Bank的「加息券」大同小異。

livi bank存款及轉賬方法

livi bank以全網上模式運作，不設實體分行、支票簿及提款卡，但設有24小時客戶服務支援。如果你要存款到戶口，可透過這3種方式：

1. 綁定銀行戶口：透過eDDA（電子直接扣賬授權），將livi bank與你名下其他傳統銀行戶口（如中銀、滙豐等）綁定，即可從livi bank手機App介面內，直接提取傳統銀行戶口內的資金
2. 轉數快FPS：在livi bank登記轉數快後，可於其他銀行戶口，輸入電郵或電話號碼，即時轉賬到livi bank戶口
3. 戶口號碼過數：即最傳統的轉賬方式，輸入livi bank戶口號碼，以完成轉賬

如要從livi bank將款項轉至其他戶口，可透過轉數快（電話號碼、電郵或FPS ID）或戶口號碼完成轉賬。

無卡提款 QR Code一掃即拎錢

livi bank作為虛擬銀行，亦運用科技接通實體金融世界，近日推出ATM QR Cash 無卡提供功能，用戶可在livi bank手機App內設定提款額，選擇「即時提款」或「稍後提款」（60分鐘內）後，即可於支援無卡提款的全港過千部ATM領取現金。

用戶在ATM掃QR Code後，還須輸入在手機App內顯示的一次性提款碼，才可領款，提款體驗安全又方便。

livi PayLater及livi Debit Mastercard已取消 消費服務只剩銀聯二維碼

livi bank原本設有livi PayLater及livi Debit Mastercard兩項消費服務，惟兩者都已在2024年9月26日停止運作，客戶仍可照常為livi PayLater簽賬還款，但已不能再添新簽賬。

livi PayLater原本是香港首個由銀行推出的「先買後付」服務，以循還貸款為基礎提供信貸消費及分期還款服務，客戶消費後均可即時將簽賬分3至36期還款，首3個月分期之手續費更是完全免費。與一般信用卡分期最大不同之處是，livi PayLater讓客戶自訂分期還款安排，毋須逐次申請，是一項創又方便的服務。在livi PayLater面世之初，livi bank更「燒錢」式提供豐富現金回贈，是一款十分好用的理財產品，停運實在可惜。至於livi Debit Mastercard則是一張普通的虛擬Debit Card。

目前livi bank的消費服務只剩銀聯二維碼，在香港或中國內地商戶可用作支付，亦享有其他銀聯卡所通用的優惠。

livi「賞宇宙」：做簡單任務贏獎賞

「賞宇宙」是livi bank的獎賞平台 ，新舊客戶都可在完成消費、存款、邀請朋友開戶等簡單小任務後，獲得現金回贈、存款加息券、限量版NFT或抽獎機會。

livi 靈活貸私人貸款及結餘轉戶

「靈活貸」是livi bank的私人貸款，運作如主流的分期貸款，但亦融入循環貸款的特色，讓客戶在還款後可循環加借，毋須逐次批核，隨時有備用現金在手，應付人生不同需要。livi bank的「靈活貸」亦有結餘轉戶服務，專門用作清還卡數其他私人貸款。

旅遊、寵物及家居保險

livi bank手機App內設有保險銷售介面，客戶可投保旅遊保險、家居保險及家居保險。不過保銷產品是由其他保險公司提供，包括中銀集團保險、保特保險等。

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