戶口互聯計劃︰銀行共享賬戶數據 個人客戶可瀏覽跨行賬戶資訊

香港金融管理局（HKMA）將「銀行同業帳戶數據共享」（IADS）計劃正式命名為「戶口互聯」，以更易理解的方式推廣至公眾。原來戶口互聯計劃早在今年1月已經展開，那甚麼是「戶口互聯」計劃，對客戶又帶來甚麼影響？一文了解「戶口互聯」的計劃內容及應用。

甚麼是戶口互聯計劃？

香港金融管理局（金管局）在2023年年尾啟動「銀行同業帳戶數據共享（IADS）」先導計劃，後正式命名為「戶口互聯」計劃，目前，已有28家銀行參與此計劃。

計劃主要是促進銀行間可安全而高效地共享賬戶數據，提升業界的數據共享效率，建立銀行同業共享賬戶的守則和標準，涵蓋零售、公司和中小企客戶，在客戶授權下跨行分享其存款帳戶資訊，使客戶能透過一個網上銀行平台就可查看自己在不同銀行的賬戶狀態、結餘和交易紀錄等賬戶資訊，還有簡化信貸申請流程、整合財務分析和網上身分認證等。

建立數據安全及私隱保護規則

戶口互聯涉及客戶數據傳送，數據的安全及私隱保護成了重中之重，計劃在授權和資料共享過程中制定了一系列保障措施。客戶須主動授權銀行查詢其他銀行的帳戶資料，且隨時可以撤銷授權。

此外，任何涉及將數據用於其他用途的行為都需客戶額外同意。為確保安全，戶口互聯僅限於參與銀行內部操作，不涉及非銀行機構要求客戶提供網上銀行登入密碼等敏感信息。

各銀行戶口互聯產品預計推出時間

花旗香港與 Planto 合作推出 Wealth 360 提升財務管理體驗

戶口互聯所帶動的數據共享技術，催生出更多金融科技產品。近期，花旗香港與數碼銀行解決方案供應商Planto合作，在Citi Mobile® App推出了名為「Wealth 360」的財富管理功能。該功能整合了Doconomy的碳足跡記錄技術和Planto的AI資料擴充服務，為客戶提供智慧銀行工具及個性化財務洞見。

透過Wealth 360，客戶可以進行現金流分析、支出報告及可持續發展分析，並獲得超過20項個人化建議。未來Wealth 360將進一步應用戶口互聯計劃，為花旗客戶提供單一平台管理多家銀行賬戶的綜合財務狀況，提升個人財務管理體驗，同時協助客戶關注對環境影響，做出對可持續發展更有利的選擇。

提升貸款審批速度

IADS計劃其中一個應用是簡化信貸申請流程，在「戶口互聯」展示日當天，ZA Bank（眾安銀行）就展示了數據共享技術在本地零售貸款申請上的應用。ZA Bank的測試系統可在客戶授權數據共享後，於短短3分鐘內完成貸款審批，省去傳統申請流程中的繁瑣文件提交與人工審核。

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