儲錢是理財必學的第一課，但到底點儲錢先有效率？如果你常常想儲錢，但總是力不從心，有時明明儲到一筆小積蓄，但卻抵不住誘惑，轉眼洗得乾乾淨淨，那你就應該要下定決心，擺脫舊的壞習慣，學習用更有效率的方法加快儲錢。
由今日起，不妨考慮使用這25個儲錢小方法，學生或在職人士都啱用！
1) 訂立短/中/長期儲錢目標
儲錢不是盲目的數字遊戲。你儲錢是為買樓、結婚、旅行，還是想再做學生進修？想清楚自己希望在未來一、三、五年想達成甚麼，才能制定適合的儲錢目標及方法。
2) 制定預算及記錄開支系統
為免入不敷支，請有系統地記賬及制定預算。股神巴菲特提倡「先儲錢後消費」的理財哲學，每月出糧後，按目標把部分錢儲起，餘下的才是真正的可用預算。然後，把每一筆現金及信用卡支出好好記錄，了解自己消費習慣，對症下藥地找出哪些是可以避免的開支。嫌太麻煩？用記賬及理財app可輕鬆辦妥。
3) 設定每日花費上限
每日為自己設定可用的現金或消費額度，例如每天只花HK$150至HK$300應付日常生活支出，超出部分必須要有合理原因。這種方法有助控制日常不必要的花費，讓儲錢更見效。
4) 開立定期存款戶口
定期存款讓存戶在存款期屆滿後賺取利息，而且同時鎖住資金，定存期內不提提取，變相迫你儲錢，是培養儲蓄個習慣的好方法。
5) 每月用自動轉賬儲錢
假如擔心自己是大花筒，可開立專門用作儲錢的戶口，並在出糧戶口設定每月自動轉賬，把每月儲蓄目標金額，轉賬到儲錢專用戶口，就包保萬無一失。
6) 訂立「無支出日」
過度消費是儲錢失敗的常見原因。想慳錢但又怕受不住誘惑？你可試試自我挑戰，每月甚至週設定一至兩天為「無支出日」，在這些日子內除了搭車和膳食外，完全不花錢，利用家中現有的物資滿足需要，這樣你可以學習自我節制。
7) 整理債務
假如你手頭上有多筆未清還的信用卡卡數或債務，可透過結餘轉戶貸款，將貸款轉移並集中到同一貸款機構，並降低利息支出，加快儲錢。
8) 取消不常用的訂閱服務
健身會籍、聽歌app、雲端儲存空間、串流電視、多餘的電話號碼……月費服務何其多，哪些是真正用得着？用理財app助你找出每月重複開支，再判斷應該取消訂閱哪些服務。
9) 賣出不必要的個人物品
大掃除時，你可能在房間發現不少寶物。封塵的漫畫、閃卡、玩具、手袋、鞋、相機、舊的學生筆記和校服……你未必用得着，但在二手市場或有價有市。請執行一次「斷捨離」，把不再需要但仍有價值的物品放到Carousell或facebook等平台轉售，既環保，亦增進儲蓄。
10) 購物前羅列清單
每次去超市或時裝店購物前，列出清單並只購買清單上的物品，避免隨意添購不必要的東西，從源頭控制衝動消費。
11) 檢討MPF戶口
雖然強積金要等到退休或特定情況下才能提前領取，但這一筆其實也是每位打工仔必需要管理的儲蓄。你有多久未有查閱自己的強積金戶口結餘及檢討投資組合？學生做part-time所開的強積金戶口有沒有被遺忘？不少忙碌的上班族甚至連自己有多少個戶口也記不起。請緊記，強積金是你的重要資產，只要管理得宜，在複利率的雪球效應下，將滾存為一筆達7位數字的可觀退休金。
12) 365日儲錢大挑戰
網上流傳365日儲錢法，第一天儲HK$1，第二天儲HK$2，如此類推，365日後將儲到HK$66,795。儘管這種小遊戲未能針對性地改善消費習慣，但有助保持儲錢的興趣及動力。
13) 善用社區資源
利用公共圖書館免費借書、參加免費的社區活動或工作坊、到海灘或郊野公園享受周末，減少娛樂開支之餘，同時提升生活質素。香港不少Facebook郡組都常有熱心人免費分享物品，可為你慳到不少。
14) 善用信用卡現金回贈
你可按個人消費模式，開立適合你的現金回贈信用卡，邊使錢邊賺錢。不過，現金回贈信用卡是雙面刃，可能誘使你使更多錢，造成浪費，記得保持理性消費。
15) 公餘時秘撈賺錢
網購、Slash及「共享經濟」大行其道，兼職機會越來越多。開購店、做Uber或GoGoVan司機、當外賣app步兵、接freelance等，都是你善用閒暇賺錢的好方法。只要擁有一技之長及時間，就不愁沒有freelance工作。身懷有多項絕技者，甚至可搖身一變成為Slash族。
16) 自製生活用品
簡單的生活用品如清潔劑、香薰蠟燭、裝飾品等，可以考慮自己動手製作，既有趣又便宜，還能減少購物支出。不過，有時DIY可比買現成產品更加貴，想透過DIY日用品慳錢，事前記得認真計一計數。
17) 慎選品牌與高性價比商品
慳錢不一定要放棄質素，貴買平用亦不失為明智策略。購物時，你可選擇性價比高的優質產品，只買耐用的衣服和日用品等，長遠能節省不少支出。
18) 投資賺取利息及資產增值
面對年年通脹，把所有積蓄存入銀行儲蓄戶口，無可避免使你身家變相眨值。投資新手可選用定期存款，無風無險地賺取利息；想進取一點，可在港股或美股市場買高息藍籌股、ETF、公用股等賺取股息。自問對投資一竅不通者，不妨從強積金賬戶入手，了解月供的股票基金、債券基金等到底包涵甚麼資產，再鑽研不同投資產品的特性，按圖索驥，一步步地建立基本投資概念。
19) 延遲購物決定
當你有衝動購物念頭時，請嘗試停下來，告訴自己延後一星期才購物。冷靜過後，你可能發現原來你並不需要購物一些物品。這有助避免衝動消費，節省支出。
20) 購物時適當地講價
年輕人可能嫌講價「老土」，但這是慳錢最有效方法之一。不少實體店舖未必明碼實價地標示貨品的最優惠價格，大膽講價或問問店員是否有額外折扣，可能有意外驚喜。
21) 制定年度「晒錢」報告
只要你養成記賬習慣，或使用自動記賬應用程式，相信不難了解及分析自己的消慣是否用得其所。在年底時，你可用Planto或其他記賬工具，回顧一年以來的消費記錄，列出「晒錢清單」，例如沒用過的訂閱服務、吃不完的零食等，提醒你在未來應使則使，避免重蹈覆轍。
22) 避開「免費試用陷阱」
很多手機App或訂閱服務，會先用免費試用期吸引顧客。顧客要先授權付款才能開始免費試用，試用期後服務商會自動扣款。因此，你要養成及時取消試用的習慣，或是乾脆不要亂用免費試用服務，避免因忘記取消而被迫要付費。
23) 散紙儲錢法
每次用現金付款後，將找回的散紙存入專門的錢罌。等儲滿後，可將零錢存入銀行戶口或投資，或經金管局的「神沙車」存入八達通，累積成額外存款。
24) 奉行極簡主義穿搭法
採用極簡主義穿搭方法，只選擇基本款及高品質、百搭的衣服，例如中性色調的T恤、襯衫、牛仔褲及外套，避免跟隨潮流亂買衣物。每件衣服應能搭配不同風格，做到貴精不貴多。這樣既能減少購買新衣服的次數和支出，亦能節省每日襯衫所花的時間，同時提升個人穿搭風格的獨特性。
25) 按人生階段調整儲錢計劃
計劃追不上變化，你必須按個人及環境因素，調整儲錢目標。譬如說，結束學生生涯成為上班，你會怎樣分配每月入息？如果樓價大跌或大漲，你會否改變原定的置業目標？成功求婚後，二人會否一起建立新的儲錢目標？懷孕後，理應為將出生的寶寶儲「奶粉錢」。轉工後如薪金有顯著提升，自然會加快儲錢，可選擇提早完成或修訂原有目標，甚至訂立更多新目標。
成功儲錢應具儲的5種心態
- 視儲蓄為人生規劃一部分：儲錢不是短暫的行動，而是通往更遠大人生目標的基石。無論是買樓、退休，還是為家人提供保障，心態應該是把儲蓄當作一項長期投資，而非單純的約束行為。這樣能讓你在遇到短期消費誘惑時，更有毅力堅持下去。
- 學會說「不」：理財最重要的其中一課，是學會延遲滿足，將當下的欲望轉化為長遠價值。舉例說，當你心儀的品版減價促銷時，你即購物欲再高漲，也要先問自己：「這真的是必需品嗎？」當你能以理智取代衝動，儲錢效率會顯著提升。
- 用錢買時間與價值：試試改變對金錢的看法，不要過份重視「錢」的本身，而要將其視為實現人生目標的工具，而不是純粹的積累數字。你選擇合理的投資方式讓金錢增值，或者用節省的資金學習新技能，從而提升收入能力。
- 做自己的財務主人：避免因身邊人消費而跟風。例如朋友買最新款手機時，你應反思這是否真的是自己需要的東西。堅持按自己的需求與財務目標來決定消費，才能真正實現儲蓄自由。
- 接受不完美：許多人因為希望制定「完美的理財計劃」，或是覺得儲錢太難，而遲遲不行動。其實，儲錢最重要的是開始，無論每月能儲到多少，累積起來都能帶來改變。接受不完美，讓自己在實踐中逐步改善計劃。
