想擁有理想安樂窩，除了要儲首期買樓，裝修工程亦是重要一環。別以為付了錢裝修公司就可以安枕無憂，裝修過程中一旦發生意外，業主可能要承受損失甚至付上嚴重責任。購買裝修保險，可保障業主，避免要獨力承價高昂賠償。
為甚麼要買裝修保險？
家居裝修工程快則三幾個月，慢則一年半載，過程中涉及多種工序，潛藏不少危機，即使是再熟手的工匠，也難以百分百保證不會出意外，小至師傅運送物料時不慎撞花大廈玻璃門，大至火災、水浸，都有機會在工程期間發生。
一旦裝修工程的意外導致人命傷亡及危物損失，業主可能會被索償而面臨巨額損失。舉例說，如裝修師傅不小心弄破單位咸水喉，導致大廈走廊水浸，甚至使升降機損壞，維修費用可達七位數字。
購買裝修保險，不但讓業主可保障自己，亦能透過第三者保險保障他人，避免業主要在意外發生後獨力承擔高額賠償。而且，裝修保險價格便宜，僅約HK$1,000就可買到保額HK$1,000萬的第三者負任保障。
裝修保險有哪些種類？
裝修保險的作用是當業主在裝修住宅物業時，保障因工程導致的相關損失及第三者責任保障，主要可分為以下三種：
| 裝條保險類別 | 簡介 | 保障額 | 通常由邊個買？ |
| 物料損毀保障 | 保障裝修工程物料在單位內因火災、水災等意外，或遭盜竊引致的損失 | 視乎工程造價而定 | 由裝修計公司購買 |
| 第三者責任保障 | 保障因裝修期引致第三者身體傷亡及財物損失的法律責任、訴訟開支及賠償 | 一般由HK$500萬至HK$3,000 萬不等 | 可由裝修公司或業主購買 |
| 僱員補償保障 | 即勞工保險，保障裝修工程期間的勞工意外 | 按員工人數而定，少於200人公司須為每宗事故最少要有HK$1億保額，多於200人為最少$2億保額 | 由裝修公司購買 |
一般而言，業主只須為所裝修的單位，購買第三者責任保障。雖然裝修三者責任保障，但由於這類保險通常價錢便宜而保障額高，因此業主最好不要慳。裝修及設計公司可能會在報價單上列明已包括的保險項目，如果裝修公司本身沒有投保第三者責任保障，業主亦可委托裝條公司代為購買，他們通常對投保過程十分熟悉。
至於僱員補償保障，屬於裝修公司本身應為員工投保的項目，業主可要求裝修公司出示證明，確保負責工程的員工已按法例規定獲得相關保障。
裝修保險幾多錢？
業主一般所需要購買的裝修第三者保險，價錢由HK$1,000至HK$7,000不等，保障金額可達HK$500萬至HK$3,000萬。Planto小編亦曾因為家居裝修工程，購買一份第三者責任保險，保單報價資料如下：
| 裝修保險報價 | |
| 裝修工程期 | 4個月 |
| 裝修工程造價 | HK$750,000 |
| 第三者責任保障額 | HK$1,000,000 |
| 保費 | HK$2,002（包括HK$保監局保費徵費） |
相比起裝修工程費用，裝修保險可說是微不足道的細數，因此小編再不嫌其煩地提提各位業主不要慳少少保費，以免因小失大。
裝修保險常見不保事項及限制
如同醫療保險一樣，裝修保險都有其不保事項，以下是部分常見的限制：
- 樓齡限制：舊樓有更大機會日久失修，意外風險更高，裝修保險一般設有樓齡限制，由30年至40年樓齡不等，超出限制者，或要經保險公司審視後才決定是否受保。
- 搭棚及外牆工程：裝修保險通常不保障搭棚意外，因其危險程度相對較高。不過，棚架承建商通常會自行安排相關保險。
- 特定設計或物料：保單上或會列明如工程涉及不合安全規格的設計，或是石棉等禁用物料，都不會受保。
業主已買家居保險，還需要買裝修保險嗎？
市面上的部分家居保險，會涵蓋部分與裝修工程相關的保障，例如維修期間財物保障、搬屋時意外的損失等，但保障額通常不高，而且不包抱第三者責任保障，難以取代正式的裝修保險。
