家是最安全的地方，但並不代表不會發生意外。電器損壞、漏水及爆水管、金錢失竊、火災、水浸等，都是一般家居可能會遇上的事故。為保障家居財產，很多家庭會購買家居保險。住宅物業業主和租客，購買家居保險時需要根據自住需求，投保不同的家居保險計劃。
自住業主的家居保險
基本保障：家居財物與建築物
對自住業主而言，家居保險首要作用，是保障自己與家人的財物安全。家居保險的家居財物保障，通常涵蓋因火災、爆炸、盜竊、自然災害（如颱風、水浸）等意外事故導致的損失，以及建築物的損壞維修費用，這對業主面對重大災害時尤為重要。
第三者責任保險
自住業主亦要考慮購買第三者責任保險。當家居意外導致訪客、鄰居等第三者受傷或有財物損失時，第三者責任保險能夠提供賠償，減輕業主財務壓力。舉例說，業主家中的鋁窗不慎墜落導致行人受傷，或因漏水問題影響樓下住戶，家居保險中的第三者責任保都可提供保障。
臨時住所費用
如果自住業主因意外事故，導致住所無法居住，部分家居保險計劃還會提供臨時住所費用的賠償，確保你在房屋修繕期間能夠有安全舒適的臨時住處。
出租業主的家居保險需求
租金保障
出租業主的首要關注點是租金收入保障。因此，出租物業家居保險（Landlord cover）通常設有租金保障，當租客無法按時支付租金，或因意外導致物業無法出租時，保險公司會提供相應的租金賠償，減少對業主收入的影響。
法律責任與訴訟費用
出租業主面臨的另一大風險，是遇上「租霸」違約甚至惡意破壞物業。出租物業保險可以涵蓋追討拖欠租金、收回出租物業及追討損失所需的法律訴訟費用，減輕業主的財務負擔。
財物及第三者責任保障
與自住物業一樣，出租物業保險亦需要有第三者責任保障，一旦出租物業內發生事故，導致第三者受傷或財物損失，業主都不需要獨力承擔高額賠償。
租客的家居保險需求
家居財物保障
雖然租客不擁有所居住的物業，但大部分家居財物和電器都屬於自己的，因此都需要購買家居保險，保障個人財物。租客保險（Occupier cover）提供的保障範圍，與自住業主的家居保險相似，會涵蓋因火災、爆炸、盜竊、自然災害等意外事件導致的財物損失。
第三者責任保險
與業主一樣，租客需要考慮第三者責任保險，賠償因家居事故引致第三者受傷或財物損失。
租客通常毋須購買火險
由於維修單位的責任多數在業主身上，租客通常不需要買火險。業主購買的火險，會涵蓋建築物的損失維修費用，租客只需購買涵蓋個人財物及第三者責任的家居保險即可。
買家居保險的注意事項
按需求和預算決定保額
購買家居保險時，你應根據自身需求選擇合適的保額。保額越高，保費也會相應增加。投保人應考慮樓宇樓齡、潛在的樓宇問題等因素，決定應購買多少保額。例如樓齡較高的單位，通常有較高風險出現漏水、鋁窗飛脫等家居意外，危及樓下單位或途人，因此需要更高保額以獲得足夠保障。
財物保障上限和自付費
投保家居保險前，你應仔細了解保單內家居財物的保額計算方法、總保障額，以及每件或每類財物的最高賠償額。部分保險公司會為每件財物訂立最高賠償額，有的則會按物件的類別劃分。
此外，家居保險多數設有自付費，投保人需要在申請理賠時先自行支付部分費用，然後再獲得賠償。
不保事項
家居保險都會不受保事項，例如住宅單位因裝修導致爆水管，家居保險未必受保；而不少家居保險計劃都列明不保障電話的相關損失，投保前記得睇清楚。
法律責任保障的覆蓋範圍
投保人如有聘請外傭，應確保家居保險的法律責任保障範圍覆蓋家傭。假如家傭因疏忽導致意外，投保人仍可向保險公司提出索償，減少法律及財務風險。
保留貴重物品單據
家居保險的主要作用之一，是保障家庭財物的損失賠償。因此，在購買貴重物品時，投保人最好要保留購買單據，否則一旦日後有需要索償，就可能要靠保險公司估值來決定賠償金額，到時賠償額或未如理想。
裝修宜另外買保險
市面上部分家居保險設有與裝修工程相關的保障條款，但保障額通常不高，而且不包括第三者責任保障，業主最好在開工前另外購買裝修保險。
無論是自住業主、出租業主還是租客，購買家居保險都是保障個人財物及法律責任的明智選擇。投保人應根據自身需求和物業特點選擇合適的保額和保障範圍，並留意保費調整和續保優惠，確保能在意外發生時獲得最佳保障，讓家居生活更加安枕無憂。
