職場新手〡畢業生常犯的6大理財錯誤

大學或大專畢業是人生重要里程碑，找到第一份全職工作、賺到第一份糧後，意味着要正式開始獨立理財，自主地將薪金分配於儲蓄、投資、家用、娛樂、旅遊等。假如個人財政是一盤生意，你當然希望自己能夠賺錢，而非蝕本貨。但怎樣才可以管好自己盤數？以下分享6個職場新鮮人應避免的錯誤。

缺乏儲錢目標與計劃

周星馳有一句經典對白：「做人如果無夢想，同條鹹魚有乜分別？」

工作賺錢不是只為生存，還要有夢想和目標，才有動力發奮。儲錢亦一樣，請撫心自問：「我啲錢儲嚟做乜？為咗讀PHD？去旅行？買樓？買車？」目標未必要好偉大，但至少要清晰明確，才不致渾渾噩噩。

個人財政預算的分配方式因人而異，坊間有所謂「20-30-50」的黃金比例——出糧後儲起20%，住屋開支控制在30%以下，其餘使費如家用、電話費、娛樂、食飯等合共不可超過50%。如想在香港買樓，月儲20%或不足夠，你可按個人收入、習慣與計劃作調整。

你可透過理財app檢討支出是否用得其所，從而改善理財。

租樓支出過高

大學生在住hall生涯習慣自由自在，或不願回家與家人同住，惟香港租金騰貴，租住市區一個300呎至400呎小單位，索價通常過萬元，大學畢業生平均起薪只有約HK$1.5萬。一個人租樓，幾可肯定花費一大部份薪金。

離家自立無非為自由，但若此舉反而令你受租金束縛，豈非本末倒置？如果家人能為你提供棲身之所，請好好考慮繼續與家人同住，既節省租金，每月亦可向父母上繳較高金額家用，報答養育之恩。

花太多錢消遣娛樂

食一次自助餐花HK$500，買一部新手機索價HK$7,000元，去日本玩消費過萬元，這些享受索價不菲。初嘗自主理財的畢業生，難免心癢難耐當上「大花筒」，結果入不敷支。

要維持work life balance，適當消遣娛樂係必要的，但緊記量入為出。想放鬆心身不一定要出國，香港的自然風光從來不輸鄰近亞洲國家，留港行山，到海灘暢泳，都是平民享受。飲食方面，不妨放棄豪飲豪食，走進隱世平民小店，品嘗風味地道的本土美食，亦是廉價而寫意的滋味。

購買不必要的保險產品

買保險，有助你在發生突發事故、失去主要收入來源時，得到基本生活保障。儲蓄人壽保險、危疾保險、自願醫保等，都各有特色和功用，購買前記得細閱條款，了解紅利是否保證、提早取消保單的後果等重要事項。

你身邊總有幾個朋友或舊同學，忽然約你聚舊，然後推銷保險，但請不要為挨義氣幫朋友開單，而買下你不需要的保險產品。若朋友不斷游說你買保險，而你剛好有需要，請評估這位朋友是否誠實可靠，以及會否在保險業長期發展，避免你日後有需要申領賠償時，才發現條款與你理解的「貨不對辦」；如到時朋友已離職，保單可能淪為無人跟進的「孤兒單」。

忽略MPF戶口

你可能在過去做暑期工時，已擁有多個強積金戶口。戶口金額少，或令你大感食之無味，甚至連自己名下有幾多個戶口也記不起。然而，儘管這一刻強積金賬戶金額不多，亦不失為職場新鮮人初體驗投資的好機會，只要妥善管理、日積月累，他朝你會擁有一筆可觀退休金。

想確認自己有多少個強積金戶口，請填妥並向積金局遞交「個人帳戶資料查詢表格」，亦可到到積金局個人電子賬戶查詢網站或下載iOS或Android應用程式。然後，你可選擇整合強積金賬戶，或下載可同時管理多個賬戶的強積金app。

管理信用卡不善

開始全職工作、擁有收入證明後，有人會鬆毛鬆翼，申請多張新信用卡，瘋狂購物，滿足學生時代抑壓多年的購買慾。但用信用卡簽賬必須準時還款，任何遲找卡數記錄，都會在個人信貸記錄留下5年烙印，他朝要向銀行申請按揭貸款，亦可能受影響。畢業生擁有一至兩張信用卡已經足夠，否則申請得太多，每張還款日期不一，只會增加忘記還款風險。你亦可使用理財app提醒自己在還款日前準時找卡數。