提起信貸評級和信貸報告，以往環聯資訊（TransUnion，簡稱TU）儼如是唯一代名詞，全因環聯是全香港首間兼只此一家的消費者信貸資料庫，任何人或金融機構想查閱消費者信貸評分，只能向環聯申請。
這維持多年的獨市局面，現在卒之被打破。
在金融管理局（ HKMA ）支持下，香港正式邁向「多間個人信貸資料庫」（Multiple Credit Reference Agency，簡稱MCRA）時代——新成立的「信資通」（Credit Data Smart，簡稱CDS）平台於2024年4月26日正式開始營運。
信資通投入運作後，環聯以及新加入的服務商諾華誠信及平安金融壹賬通均會提供個人信貸資料服務。香港市民可每12個月，向每間個人信貸資料服務機構，免費索取一份信貸報告。
甚麼是「信資通」？
信資通是香港的「多間個人信貸資料庫」（MCRA）平台。認識MCRA前，首先要了解甚麼是「信貸資料庫」（Credit Reference Agency，簡稱CRP）。
「信貸資料庫」CRP
CRP是全球各地信貸市場都十分常見，作用是收集借款人欠債資料與信貸記錄，然後向借貸機構提供參考數據，以評估信貸產品申請人的信用，從而決定是否向申請人批出私人貸款、按揭貸款及信用卡等信貸產品。
多間個人信貸資料庫（MCRA）
過去香港的信貸資料庫一直由環聯獨市經營，但其實各信貸機構亦擁有自己用戶的信貸資料，只是沒有共享到信貸資料庫中。
為提高信貸行業透明度，確保信貸資料準確性，在金融局牽頭下，香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會制訂了MCRA模式。
銀公招標引入多間個人信貸資料服務機構，包括環聯、諾華誠信及平安壹賬通徵信服務（香港），並跟3間機構簽署整體服務協議（Master Service Agreement），於2023年11月正式將香港的MCRA平台命名為信資通。經多輪測試後，信資通終於在2024年4月向公眾提供服務。
信資通的好處
信資通的出現，讓香港終於有多過一間個人信貸資料服務機構，好處包括：
- 引入競爭，提升個人信貸資料機構的服務水平，防止單點失誤
- 加強管理個人信貸資料服務提供者，提升對個人信貸資料的保護
- 加強保障消費者在個人信貸資料服務的權益
- 讓消費者每年可索取一份免費信貸報告
每年可索一份免費信貸報告
信資通推出後，消費者可每12個月在任何一間（甚至所有3間）信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸狀況。
不過，銀行公會提醒，消費者所能索取的報告僅供個人參考用，不應於任何信貸申請使用報告，而信貸提供者評估申請時，信貸評分並非唯一的考慮因素。
以下文章為你介紹3間信貸資料服務機構的特色，以及申請信貸報告的方法：
信資通/MCRA常見問題
有關保障個人信貸資料的制度，是根據《個人資料(私隱)條例》及在該條例下所發出的《個人信貸資料實務守則》來制定。獲選的服務機構須遵守《MCRA模式實務守則》的要求及合乎資訊安全及個人資料私隱等法規要求。另外銀公對企業管治及內部監控也定下準則，並成立專責小組，加強消費者保障及對相關機構的監察。
在MCRA模式下，消費者有權選擇每12個月在任何一間（甚至所有3間）信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸情況。
提示：借定唔借？還得到先好借！
