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    信用卡借錢〡信用卡現金透支利息極高 有咩較佳選擇?

    最後更新: 2022年 12月 4日•  閱讀時間:4分鐘
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    • 信用卡現金透支 VS 現金套現

    • 私人貸款年息更低

    急需短期資金周轉時,很多人想到用信用卡借額外現金,主要分為兩大方法:信用卡現金套現信用卡現金透支,別以兩者名稱相近便差不多,實際利率可差逾10倍,選擇時務必謹慎。另外,你亦可考慮使用私人貸款,獲取更優惠的實際利率。

    信用卡現金透支 VS 現金套現

    不少人搞不清信用卡現金透支現金套現有甚麼分別,以下是簡要說明:

    • 信用卡現金透支:透過信用卡在自動櫃員機提取現金,貸款額視乎信用卡的信用額而定,全程毋須申請及核批,雖然很方便,但年息可高達約40厘,而且逐日計息,另收手續費,是極其昂貴的貸款方法,在別有選擇時都不建議使用。
    • 信用卡現金套現:有時稱為現金分期計劃,借款人須預先向銀行申請,一般一於數個工作天內獲批,貸款額按信用額及還款能力而定,年利率可低至約3厘至4厘,但仍貴過坊間不少私人貸款。
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    信用卡現金套現影響信用額度

    使用信用卡套現現金後,信用卡的可用信用額即會減少,並隨着每月還款後而回升。申請前,須考慮會否阻礙你日常用信用卡簽賬。

    提早還款手續費

    經信用卡套現借錢後,借款人如提早還款,銀行一般要求收取費用甚至餘下利息,故提前還款未必能慳息。

    不能儲信用卡積分

    一般而言,使用信用卡現金套現不能像日常簽賬般,獲得現金回贈或其他優惠,但銀行亦可能推出免找數簽賬額等額外優惠,回贈比率一般少過用信用卡簽賬。

    私人貸款年息更低

    比起用信用額度借錢,私人貸款很多時更加着數。私人貸款的年息視乎申請人的信貸記錄、還款能力、還款期等因素而定,可低至2厘或以下。此外,不少財務機構提供月薪10倍或以上的私人貸款額,普遍能比信用卡現金套現借得更多。

    至於申請手續方面,傳統銀行要求私人貸款借款人提升收入證明、住址證明及身份證明文件,並需時約7至10日作批核;如使用信用卡現金套現,由於發卡銀行已掌握卡主基本財務狀況、還款記錄,申請流程相對簡便。

    不過,近年多間銀行引入網上批核私人貸款模式,部分更免收住址及入息證明,借款人甚至可於即日內完成及提取貸款,故只要選擇合適的私人貸款產品,方便程度亦跟信用卡套現不遑多讓。

    信用卡現金透支信用卡套現私人貸款
    年息最高,可達近40厘次高,可低至約3至4厘較低,可低至2離或以下
    申請手續毋須申請一般較簡單視乎銀行而異,有繁有簡
    貸款額較低,視乎信用額而定較低,視乎信用額及還款能力等因素而定較高,視乎信貸評分、還款能力等因素而定
    審批時間毋須審批數個工作天至即時批核不等數個工作天至即時批核不等
    銀行及財務機構提供的年利率、貸款條件各異,以借貸機構向申請人提供的資料為準。
    #信用卡透支
    #現金套現
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