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    按揭流程〡申請銀行按揭貸款步驟/申請文件/審批時間一覽

    最後更新: 2025年 1月 12日•  閱讀時間:2分鐘
    文章目錄文章目錄
    • 1. 準備申請按揭文件

    • 2. 向銀行遞交申請

    • 3. 銀行審批按揭申請

    • 4. 到律師樓簽署文件

    • 5. 提取按揭及完成交易

    申請按揭是買樓的最重要的步驟之一,銀行審批貸款的結果,直接影響買家能否順利完成交易,以至他們日後的每月供款。Planto整理購買香港二手樓申請按揭的一般流程,助各位上車客做好準備。

    在與賣家商討成交期時,記得預留充裕時間以完成整個按揭申請手程序。現時不少人用高成數按揭上會,需花額外時間處理按揭保險事宜,故住宅物業買家申請隨時要等兩個月或以上才能獲批出按揭貸款。

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    1. 準備申請按揭文件

    簽署臨時買賣合約後,你可馬上向銀行申請按揭貸款,個人申請者一般所需文件如下:

    • 臨時買賣合約
    • 借款人之香港身份證副本(如有擔保人,亦須提供其身份證明文件)
    • 最近三個月的收入證明,如糧單、銀行月結單或存摺等(銀行可能要求非固定收入人士提供6個月或以上的較詳盡入息記錄)
    • 工作證明(如現職合約、卡片等)
    • 最近年度的稅單或報稅表
    • 換樓客要提供沽出物業的臨約

    2. 向銀行遞交申請

    選擇按揭計劃時,利率、現金回贈、是否提供mortgage link高息戶口、轉按罰息期,以至超市禮券或其他優惠,都可能是你的考慮因素。

    無論你是否已有心儀銀行,仍建議向兩至三間銀行遞交按揭申請,一來是為貨比三家,二來萬一你首選的銀行批核按揭貸款的結果未如理想,也有Plan B補上。

    另外,你所聘用處理買賣合約的律師樓,必須在按揭銀行的認可名單上,才可為你處理按揭程序。因此,在你聘用律師前,請向心儀銀行確認律師樓是否「on list」。

    此外,按揭物業必須要有買火險,你可以向按揭銀行購物,但價錢一般會比網上火險(如OneDegree等)稍貴。

    搵按揭中介有咩好壞處?

    按揭申請過程中,你可以考慮尋求按揭中介的協助。按揭中介與多間銀行合作,熟悉各類按揭產品細節及最新優惠,對買家的作用包括:

    1. 節省時間:按揭中介能根據你的需求,快速篩選出市場上適合的按揭計劃,幫助你比較不同銀行的利率及優惠條件,節省你逐間銀行查詢的時間。
    2. 額外現金回贈優惠:部分銀行會透過按揭中介向客戶提供特定的現金回贈優惠,通常是貸款金額的0.1%至0.3%不等。

    不過,聘用按揭中介時需注要選擇有良好信譽及經驗的中介,以免遇到不快待遇,甚至使個人資料外泄。

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    3. 銀行審批按揭申請

    銀行考慮批核按揭貸款時,物業的價值、樓齡,以至貸款人的職業、薪金、信貸記錄等,都是銀行釐定批出按揭利率、年期及貸款額的考慮因素。

    銀行審批按揭申請要幾耐時間?

    銀行審批按揭需時由數天至一、兩個月不等。如申請人從事公務員、教師等「薪高糧準」的職業,加上沒有複雜的債務記錄及不使用按揭保險,批核時間會較快。高成數按揭申請人,由於要分別通過銀行及按揭保險公司的審批,自然需要更長時間。買家如預計自己要使用高成數按揭,最好在簽臨約時就將成交期訂為至少90日。

    批出按揭後,銀行向聯絡申請人簽約作實,然後銀行會向你的律師樓發信,安排處理相關文件。

    4. 到律師樓簽署文件

    在交易日前,買家須到律師樓簽署正式買賣合約、按揭契據及銀行要求的其他文件。如買家有擔保人,擔保人亦須在銀行貸款前簽擔保書。簽署各類文件時,買家記得用統一簽名格式,以免被銀行或律師要求重簽。

    5. 提取按揭及完成交易

    銀行批出的按揭貸款,不會直接交到買家手上,而是由律師在成交日向銀行提取按揭貸款支票,用作完成交易。因此,按揭貸款的支票通常抬頭只會寫律師樓名稱,也有銀行會直接寫賣方的姓名。不管如何,買家都不會直接提取到按揭貸款。

    交易完成後,買家將在按揭合約所定的日期起開始每月供款。銀行現金回贈通常亦在一個月內入賬。如果你有經按揭中介申請貸款,記得向中介公司提交資料以領取額外獎賞。

    小貼士:管理按揭還款及追蹤物業估價

    成為業主後,更加需要審慎理財。你可利用Planto App連結按揭戶口,掌握本金及利息的每月還款進度;Planto亦提供物業估價功能,幫助業主掌握樓價升跌走勢。當你日後考慮轉按時,Planto app可按你的物業及個人財務狀況,推薦合適的按揭貸款計劃。

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    #按揭
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    • 3. 銀行審批按揭申請

    • 4. 到律師樓簽署文件

    • 5. 提取按揭及完成交易
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