香港擁有逾36萬間中小企，佔全港企業總數達98%。然而，傳統銀行在審批商業戶口時，門檻往往偏高，手續繁瑣。對於資源有限的初創企業或一人公司而言，若無法提供充足的證明文件或資金證明，開戶往往不易。
對細公司而言，由金融科技公司所提供的網上商業戶口，申請開戶流程簡便，收費亦相對親民。以總部位於墨爾本的金融科技公司Airwallex為例，旗下商業戶口平台功能齊備，涵蓋收發款項、實體及虛擬Visa卡，更能無縫整合各類商業軟件及網購平台，是中小企業財務營運的一站式方案。
💡Airwallex有咩賣點？
Airwallex於2015年在澳洲墨爾本成立，現時於全球設有22個辦事處，服務超過150,000間企業。Airwallex在香港持有「金錢服務經營者」牌照，並根據本地監管制度營運。對本地中小企業而言，Airwallex的實用功能包括：
一個戶口全球收款
用戶可透過Airwallex開立本地及多種外幣公司戶口，按客戶所選貨幣直接收款，減少兌換及交易所產生的額外費用。對經常處理跨境業務的企業而言，有助簡化資金流轉流程。
收款模式方面，亦可因應業務需要，選擇按月或按年定期收費，對採用訂閱制或持續服務模式的公司較為便利。除了傳統的銀行轉賬，企業亦可向客戶提供多元化的支付方式，包括Visa、Mastercard、Apple Pay及支付寶等，連香港的轉數快（FPS）服務亦支援。多元化收款方式有助提升顧客付款的彈性，對零售或網上商戶尤其實用。
支援全球匯款
平台支援全球逾180個國家及地區，涵蓋超過40種貨幣，有助企業靈活處理跨境支付事宜。對需經常與海外供應商往來的公司而言，可直接以當地貨幣結算，簡化流程之餘，亦有機會享有較傳統銀行更優惠的匯率。
連結專業會計軟件
Airwallex可與Xolo、QuickBooks等主流會計軟件連結，自動匯入交易紀錄，簡化賬目處理流程。透過系統自動化，有助減省日常理賬所需的時間與人手，讓企業能將資源更有效地投放於核心業務發展。
支援電商平台
Airwallex亦支援與Amazon、eBay、Shopify及WooCommerce等主流電子商貿平台連結，方便從事跨平台銷售的網店商戶整合收入來源。透過單一戶口統一管理各平台資金流，有助簡化財務安排，提高營運效率。
設員工Visa卡
企業可免費為員工開立「雲匯Visa卡」，以戶口內的多國貨幣結餘進行公務支出，例如如機票、酒店等商務旅費，以至辦公室日常購買咖啡零食等雜費，簡化報銷公費程序，提升內部財務管理的靈活度。
開支管理
企業可即時監察及管理員工的開支額度，確保支出符合預算安排。員工則可透過Airwallex應用程式隨時上傳收據，處理報銷手續，無需依賴繁複文書。所有開支紀錄亦可與會計軟件同步，並自動分類及入賬。
免費開戶
開立Airwallex賬戶不設任何開戶費用，亦無需繳付月費，亦不設最低存款要求。平台只按用戶實際所選擇的服務項目收費，靈活度較高。
⭐開立Airwallex戶口所需文件
Airwallex在處理開戶申請時，需進行KYC程序，以下為不同公司類型所需提交的文件：
| 公司類別 | 開立Airwallex戶口所需文件 |
| 1) 有限公司 | – 公司註冊證書 – 獲授權人士的身份證明文件 – 最終實益擁有人的身份證明文件 |
| 2) 獨資經營 | – 商業登記證 – 獲授權人士的身份證明文件 – 最終實益擁有人的身份證明文件 |
| 3) 合夥經營 | – 商業登記證 – 合夥協議及披露聲明表 – 獲授權人士的身份證明文件 – 最終實益擁有人的身份證明文件 |
⭐Airwallex 開戶步驟
- 在Airwallex網站按「立即賬戶」，並填寫個人資料及電郵，並設定戶口密碼。
- 提交公司註冊詳情，公司名稱、註冊地點、公司業務、員工數量等，並填寫開戶原因。
- 提交公司註冊文件（商業登記證或公司註冊證書）、個人身份證明文件等，以完成KYC驗證。
- Airwallex最快可在1天完成審批，然後即可開始使用服務。
Airwallex收費及與其他平台比較
| Airwallex | Reap | Rapyd | Statrys | |
| 開戶費用 | HK$0 | HK$0 | HK$0 | HK$0 |
| 服務費 | HK$0 | HK$0 | HK$0 | 月費HK$88 |
| 本地匯款 | HK0 | 2.6% | HK$0 | HK$5 |
| 本地收款 | HK$2至HK$2.35 | 2.9%+HK$2.35 | HK$0 | HK$0 |
| 海外匯款 | HK$120-200 | 3.6% | HK$8 | HK$75 |
| 海外收款 | 1%-3.3% | 3.9%+HK$2.35 | Us$12 | HK$55 |
Airwallex國際匯款小貼士：
用Airwallex戶口進行國際匯款時，Airwallex會參考多家金融機構的報價，並因應市場波動，釐定貨幣兌換及跨境轉賬匯率，實際適用匯率及費用會在交易頁面顯示及定時更新。如使用Airwallex的Visa虛擬卡進行消費，而交易涉及兌換貨幣，則會採用Visa的匯率並作少調整，整體安排算是透明清晰。
哪類公司適合使用Airwallex？
Airwallex 的服務特別適合以下幾種類型的公司：
- 跨境貿易或電商公司：對於經常需要進行國際收付款、處理多種貨幣交易的跨境電商或貿易公司，Airwallex 提供的低匯率及即時外匯兌換功能能大幅節省成本及時間。
- 海外業務或分公司：如公司擁有多個國家的業務或分公司，Airwallex的多幣種戶口可簡化資金管理及內部資金調配，避免傳統銀行跨境轉帳手續繁瑣、費用高昂的問題。
- 初創企業及中小企業（SMEs） ：初創或中小企業通常更需要控制運營成本，Airwallex 提供的無月費賬戶和優惠匯率，有助這類企業降低財務成本並提高資金運用效率。
- 數碼服務公司：從事軟件開發、網絡營銷或遠端工作服務的公司通常需要經常跨國收付費用，Airwallex 能夠快速處理付款，提升企業的資金流動性。
