開唔到戶口〡身份驗證總是失敗？申請虛銀戶口奇難雜症拆解

虛擬銀行標榜7X24全自助服務，從申請賬戶、定存計劃以至私人貸款等，統統可在沒有職員協助下在手機或網站完成。不過，虛銀畢竟仍算是新產品，難免有客戶在開戶及申請各類服務時遇上阻滯，以下為大家講解一些常見的奇難雜症。

開戶時身份驗證失敗點解決？

申請虛銀戶口時，用戶必須通過一項身份驗證程序，要先後掃描身份證及自拍作人臉識辨，但部分客戶在這個環節屢遇失敗。

提升白拍成功機會的小技巧

• 在柔和自然的光線下拍攝，晚間在室內暖色燈下拍攝容易出現偏色及影響成像清晰度，導致無法通過認證；
• 拍攝身份證時，背景顏色最好與身份證有較大反差，可在深顏色卡紙上拍攝，背景不宜過份雜亂；
• 自拍時，頭髮不應遮蓋眉毛及眼睛，亦不應配戴太陽眼鏡或其他遮擋面孔的飾物；
• 自拍過程中，用戶須按指示作眨眼、搖頭等動作，各銀行的要求略有不同，例如天星銀行的系統指示客戶動作幅度毋須太大，但我們向眾安銀行ZA Bank的客服查詢時，對方指動作慢和誇張較易成功；
• 萬一多次嘗試後仍然失敗，可向銀行客服查詢解決方案，但對方一般只提供如上述列出的籠統建議，最終用戶還是要靠調整燈光及改變做臉部動作的速度和幅度去通過身份驗證

身份證不合格可被拒開戶

目前，2003年及2018年版本的智能身份證均在香港流通，如果你持有的是前者，或許已變得殘舊甚至損壞。

若然你堅持用已損毀或被塗污的身份證開虛銀戶口，或因拍攝質素問題而無法呈現清晰的身份證照片，則可能遇上阻滯。根據我們從銀行客戶聽聞的經歷，各銀行曾採取以下處理方法：

1. 直接拒絕申請：客戶無法提供完整而清晰的身份證照片時，虛銀大可「揸正嚟做」不接納開戶申請；
2. 凍結戶口：有人試過成功開戶後，被銀行要求重新掃描身份證，並指如在限期內無法通過身份驗證，戶口將被凍結；
3. 調低轉賬限額：有虛銀客戶在開戶後收到職員來電，指其身份證相片有缺陷，須暫時調低其轉賬限額，直到能補交清晰的身份證相片為止；
4. 要求補交證明文件：有客戶因身份證有問題，而被銀行要求提供更多證明文件才接納其開戶申請。

由此可見，若客戶無法提供完整的身份證相片，的確無法保證能成功開戶，亦不能像傳統銀行般，在網上開戶失敗後前往實體分行辦理所需手續。因此，持有破損身份證者如要體驗完整虛銀服務，最佳解決法還是乖乖地換證。

海外香港人可開虛擬銀行戶口嗎？

要開立虛銀戶口，必須要年滿18歲、持有香港身份證、可接收短訊的香港電話號碼及香港住址，儘管各大虛銀不會在開戶時索取住址證明，但對住址要求反映它們不視海外客戶為目標客戶，而部份虛銀如Welab Bank及livi bank，更明言申請人必須身處香港境內。

理論上，海外港人不難齊集網上開戶所需資料及在網上成功開戶，早前政府派發1萬元時，網上還有教學指導海外華僑開立ZA Bank戶口收款。

然而，若虛銀發現客戶申報的並非其真實住址，則可能凍結或取消客戶的戶口，海外人士開戶須注意箇中風險。另外，目前香港的虛銀沒有海外匯款功能，對常住在海外的港人而言，未必是一個全面及好用的銀行戶。