亞洲金融科技熱潮興盛，智能理財工具百花齊放，智能投資顧問（robo-advisor）越出越多，而要數近年最成功的智能投顧，不可不提近日從新加坡登陸香港的StashAway。截至2021年1月，StashAway管理資產總值超過US$10億（HK$78億），屬亞洲同類平台之冠，2020年更在世界經濟論壇獲頒「技術先鋒」（Technology Pioneer）獎項。
StashAway的投資組合由交易所買賣基金（ETF）組成，運用大數據及獨家投資演算法，為用戶度身訂造資產配置。其投資框架「ERAA®」（Economic Regime-based Asset Allocation）會為用戶進行 24 x 7 全天候數據監測，針對不同程度的投資風險爭取最佳回報，其他平台通常只供高資產淨值客戶使用類似產品。
驟聽跟其他智能投顧大同小異？StashAway的實戰數據卻很耀眼：在2020年顛簸的投資市場中，StashAway的最佳投資組合回報為24.1%；12個投資組合中，10個組合的回報高於一成，全部沒有虧損。
除了風險自選投資組合外，StashAway還設「未來投資組合」，包括｢科投組合｣ 、｢消費科技組合｣ 及 ｢醫療科技組合｣3大主題，迎合近年科技股急速增長的大趨勢；又設「社會責任投資組合」及讓你按投資主題及風險靈活配置資產的「智識砌自主組合」。
StashAway簡介速睇
| 投資組合 | – 12種風險自選投資組合 – 3大未來投資組合主題（各設7種自選風險 – 社會責任投資組合 （ESG） – 智識砌自主組合 |
| 2020年回報（按US$計值） | 最高 24.1% ；最低 5.2% |
| 收費 | 年費為總資產價值的0.2 – 0.8% |
| 開戶資金要求 | HK$10,000 （為香港證監會守則所要求） |
| 牌照及監管 | 香港證監會第1類（證券交易）、第4類（就證券提供意見）及第9類（提供資產管理）牌照；中央編號：BQE542 |
| 支援平台 | iOS、Android、網站版 |
| 公司成立年份 | 2016年 |
| 營運市場 | 香港、新加坡、馬來西亞、中東及北非 |
| 基石投資者及投資總額 | 超過 8+ 位投資者，其中包括Sequoia Capital、Square Peg Capital及Fidelity旗下投資團隊Eight Roads Ventures，投資總額為US$6,100萬 |
操作簡易直觀 按風險/目標/投資主題配置資產
StashAway的用戶介面簡潔，無論是否具備投資經驗，均可依照系統指示，輕易完成資產配置。換句話說，你毋須戰戰競競地自行選股、苦讀艱澀的財務文件、徹夜無眠地監察市場走勢，所有投資決策，均由StashAway獨家研發的演算法交易系統代勞。
除了獨家尖端的投資交易系統外，StashAway的專業投資團隊擁有數十年管理全球最大型多元化資產組合的經驗，專業實力備受業界肯定。
用戶經StashAway制定投資組合的模式有3種：
未來投資組合
｢未來投資組合｣是StashAway最新推出的資產配置方案，設有｢科投組合｣ 、｢消費科技組合｣ 及 ｢醫療科技組合｣3大主題。買入的資產包括ARK、iShares及Global X的多隻ETF。
- 科投組合：人工智能、區塊鏈、雲端運算、機械技術及半導體
- 消費科技組合：電子商務、金融科技、社交媒體、虛擬電玩、互聯網及未來交通
- 醫療科技組合：生物科技、基因體學、醫療設備及醫藥研發
選取心儀的投資主題後，你可自訂風險偏好。StashAway提醒主題式投資短期波動性較高，故建議投資年期是5至7年，以追求長線增長。
設定｢未來投資組合｣資產配置時，你可檢閱資產組合內與主題相關的ETF、用作平衡風險的資產，助你確保風險與增長潛力符合預期。
風險自選投資：自訂StashAway風險指數
用戶根據「StashAway風險指數」（StashAway Risk Index，簡稱SRI）自選風險偏好。SRI由6.5%至36%不等，假設你選擇26%，就代表你的資產組合，只有1%機會虧損超過26%。
「StashAway風險指數」為StashAway獨創，提供精準的量化風險指數，於任何市況中穩定用戶的投資風險。
目標導航投資
用戶先自選一個目標，如退休、買樓、買車、結婚或創業，以買樓為例，填妥置業年期、地點、首期百分比等資料後，StashAway的演算法就會為你推薦投資組合，助你如期完成理財目標。
StashAway的資產配置會以ETF完成，系統會自動全天候監察市況，適時作出以數據為本的最佳自動調倉，並不會收取調倉手續費。
用戶可隨時查看自己的投資組合，瀏覽最新的StashAway市場寰評了解市場走勢，以及免費收看StashAway獨有的理財達人系列。你亦可按個人財務狀況或目標改變，重新調整風險。
資產管理透明度高 回報穩定出色
在智能投顧面世前，一直有不少投資者將決策「外判」予基金公司的專家，固然能節省操盤時間及精力，但傳統投資顧問透明度低、表現參差不齊，卻是為人詬病。
相比起投資專家對操盤策略諱莫如深，市面上的智能投顧常常標榜高透明度，而StashAway更是當中的表表者，直接在網站上公開全部12種資產組合所投資的ETF，而用戶亦可直接於手機App上登入賬戶查看其投資組合中的ETF持有量。
所有持倉均為低管理費ETF
從StashAway官方網站可見，其所選的證券全屬低收費的美股ETF，開支比率由0.04%至0.76%，投資範圍遍佈美、加、歐、日、中等市場，橫跨科技、能源、醫療、金融、電訊、消費品等板塊，包羅萬有。而這些ETF都是來自大型投資機構的正向產品，不涉及槓桿、反向等高風險工具，反映這平台志在中長線資產配置，而非投機短炒。
你或許會問，既然StashAway公開了其基金，投資者何不自己購買這些ETF？答案非常簡單：人類投資者尤其是新手，絕不可能每日長時間監察市況，亦難以每次能理性、有紀律地捕捉時機，作出增持、減持等決策。這樣，用戶便可透過StashAway的智能投資框架，簡單地進行有系統的長遠多元化投資。
此外，StashAway支援碎股交易（fractional shares），故可非常靈活地配合投資者的預算及風險偏好調配資產。即使個別資產價格高漲，你仍可以低門檻入市。
而事實上，StashAway的資產組合過去數年一直表現不俗：
理財投資教學內容豐富
雖然由 StashAway 代為操盤，但學習基礎投資知識，對理財以至個人成長都甚有裨益。StashyAway提供由專家團隊製作的免費投資及理財教學內容，以文章、影片、Podcast、Webinars、FB\IG Posts等形式發佈。
特別值得一看的是StashAway Academy正在陸續推出的｢理財達人系列｣影片課堂，課題包括：
- 初級達人：理財 D. I. Y.、投資您要知
- 中級達人：ETF投資指南、您的退休藍圖
- 高級達人：StashAway環球資產配置框架、理財B計劃
- 選修達人：StashAway 知多點、創業經營秘笈
StashAway開戶步驟及收費
StashAway設全網上開戶服務，過程簡單快捷，數分鐘內即可完成。之後你可選擇一次存入資金，或每月入金以實現持續資產增值。
用戶可選用 ｢港元｣ 或 ｢美元｣入金投資，開戶主要步驟包括：
- 下載StashAway
下載iOS或Android手機應用程式，或經網站開戶
- 填妥個人及財務資訊
設定電郵及密碼，並提供個人及財務狀況資料
- 上載文件
你可以馬上上載身份證及住址證明，或稍後經WhatsApp遞交
- 建立投資組合及存入資金
StashAway系統會按你提供的資料及風險偏好，建立資產組合，確認後即可經轉數快（FPS）或銀行轉賬存入資金
- 開始投資
StashAway將為你自動監察投資組合表現及調倉，你亦可隨時更改風險偏好或投資目標
如有任何疑問，StashAway龐大的專業客戶服務團隊亦準備好隨時為你解答任何問題。聯絡方式非常人性化，除一般電話及電郵查詢外，用戶也可透過WhatsApp或Facebook Messenger直接聯絡客服團隊，一星期7天全面提供服務，於辦公時間內致電平均8秒便會有專人為你服務！
StashAway收費表
StashAway收費非常簡單，只會按賬戶內的投資組合資產總額，按比例收0.2%-0.8%的管理費。無論開戶或離場均不設手續費，用戶亦可不限次數提款或賬內調撥資金。
StashAway適合哪類型投資者使用？
StashAway提供以數據建立的分散投資組合，過往戰績反映它在中長線資產增值表現甚佳，但以ETF建立的投資組合仍有一定局限性。以2020及2021年的市況為例，科技股、加密貨幣及疫苗股，都曾乍現爆炸性的資產增長機會，但在這個平台你並無法只買一隻個股，無法憑此捕捉爆升股。
不過，不少研究都指出，持續及有紀律地投資，回報往往比短線投機炒賣更理想。也許用戶仍需要有其他證券戶口，用作買賣自己心水的股票，但以StashAway其中一個主要資產平台，仍不失為一個可靠的選擇。此外，對新手、工作忙碌的上班族而言，這個平台能讓你在最短時間內選股及調倉難題，是不可多得理財好幫手。
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