Covid-19疫情改變全球人類生活及消費模式，網購與電子支付相輔相成，銀行及企業積極運用科技轉型，刺激金融科技發展。美國電子支付巨企Square、Visa、PayPal及Mastercard合共市值在2020年衝破10,000億美元，超越摩根大通、美國銀行、富國銀行、摩根士丹利、花旗及高盛6間傳統銀行總市值。
在2022年美股回調以前，Square（SQ）、Zoom（ZM）科技股過去數年曾錄驚人升幅，投資者如能洞悉先機，買入這些高增長潛力的金融科技股，自然能大賺一筆，但要揀中倍升股談何容易？投資ETF向整個產業「大包圍」，操作上相對容易。今次我們同大家介紹兩隻在美國上市的金融科技ETF。
▲流動支付服務Cash App的發行商Square 2019年起股價大漲，惟2021年底起大幅回調。圖：SoFi HK
數據於2022年5月30日更新
ARKF：金融科技主動型ETF
▲ARK Invest設不同主題的科技ETF，ARKF集中在金融科技。圖：SoFi HK
ARK Invest旗下有多隻主動型ETF， ARKF是以金融科技為主題的上市基金，受科技股熱潮帶擎，近年升幅跑贏大市。這隻ETF選股範圍主要涵蓋發展以下6種業務的企業：交易創新技術、客戶平台、流暢集資平台、區塊鏈科技、風險轉型及新型中介。
ARKF 10大持股
| 佔比 | 企業 | 股票代號 |
| 11.19% | BLOCK INC | SQ |
| 9.14% | SHOPIFY INC – CLASS A | SHOP |
| 8.06% | COINBASE GLOBAL INC -CLASS A | COIN |
| 8.02% | TWILIO INC – A | TWLO |
| 6.25% | UIPATH INC – CLASS A | PATH |
| 5.32% | MERCADOLIBRE INC | MELI |
| 5.29% | ROBINHOOD MARKETS INC – A | HOOD |
| 5.27% | DISCOVERY LTD | DSY |
| 5.06% | ADYEN NV | ADYEN |
| 3.98% | DRAFTKINGS INC-CL A | DKNG UW |
作為主動型基金，ARKF選股及佔比不受指數限制，基金經理更靈活投資其認為具潛力的資產，但投資者要面臨基金經理決策失利的風險。ARKF的開支比率亦比指數ETF高，達0.75%。
值得留意的是， ARKF選股範圍十分廣博，除了從事金融科技研發的企業外，只要企業主要收入或主值是與金融科技發展有關，亦會成為投資對象，例如手機生產商Apple（AAP L）、東南亞電子商務平台Shopee母公司SEA Limited（SE）、半導體廠商台積電（TSM）及社交網站Facebook（FB）等，都曾是ARKF的投資對象。
FINX：金融科技被動型ETF
▲FINX近期跟隨美股大市回調。圖：SoFi HK
The Global X FinTech ETF (FINX) 是被動型ETF，追蹤指數是 Indxx Global FinTech Thematic Index，開支比率0.68%。基金投資在運用科技改善金融服務的企業，涵蓋保險、投資、集資、第三方貸款等服務。
FINX 10大持股
| 佔比 | 企業 | 股票代號 |
|---|
| 9.02% | FISERV INC | FISV |
| 8.37% | INTUIT INC | INTU |
| 7.03% | FIDELITY NATIONA | FIS |
| 6.69% | ADYEN NV | ADYEN NA |
| 6.06% | BLOCK INC | SQ |
| 5.85% | SS&C TECHNOLOGIE | SSNC |
| 3.86% | BLACK KNIGHT INC | BKI |
| 3.61% | LUFAX HOLDING LTD-ADR | LU |
| 3.47% | BILL.COM HOLDINGS INC | BILL |
| 3.28% | XERO LTD | XRO AU |
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FINX及ARKF同以金融科技為投資主題，兩者同樣持有BLOCK、ADYEN、COINBASE等股票，資產重叠佔整體約兩成，相似程度不算太高。
不過，FINX的選股屬更典型的金融科技企業，如雲端會計服務公司Xero（XRO）、美國金融數據服務商Fiserv（FISV）等，都是FINX有投資而ARKF沒有的。以2022表現計，被動型的FINX比主動型的ARKF表現更佳，這反映即使是專業投資團隊亦不一定能常勝。
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