加密貨幣技術快速發展，推動市場對電子支付需求，全球各國着手研究發行央行數碼貨幣（CBDC，或稱央行數位貨幣）。在各地專家對CBDC討論得如火如荼之際，你對CBDC認識又有幾多？甚麼是CBDC？發展CBDC有甚麼好處？本文助你了解各國推動CBDC的最新狀況。
CBDC是甚麼？
央行數碼貨幣（Central Bank Digital Currency，CBDC）指由各地中央銀行以數字化方法發行的法定貨幣，CBDC的發行、管理、應用、設計及執行均由各國央行主導，基本上其價值與該國的法定貨幣相同，同時CBDC具備「可編程」（programmable）的特性，提高了央行對貨幣的操作及掌控。
目前CBDC的可應用方式大致分為兩類：
- 用於銀行及其他相關金融機構間的「批發型央行數碼貨幣」；
- 或滿足公眾日常消費支付需求的「零售型央行數碼貨幣」
CBDC的好處
促進貨幣及金融數碼化
使用CBDC免除印鈔或鑄幣的成本，同時免去使用過程中，紙鈔及硬幣重製、回收毀損的成本。發行CBDC可推動金融科技創新，其支付系統亦令交易更具效率及便利性，降低了支付成本。
加強貨幣政策的執行
央行透過發行CBDC，可以更有效掌握貨幣供應量及流通情況，從而制定適合目前市場的貨幣政策。而由於CBDC具備可編程特性，可用於發放政府津貼、退稅、資助等涉及公共財務用途，有助簡化處理程序及降低行政成本，同時讓有關資助能更精準地給予合資格的人士或機構。
提升國家貨幣主權
CBDC的技術可讓央行精準地掌握國內貨幣數量、速度及範圍，提升了金融監管的能力，央行亦可藉CBDC對交易進行追蹤和監控，有效防止洗錢及其他非法活動，達至保護國家的貨幣主權。
CBDC與加密貨幣的分別
雖然CBDC是參考加密貨幣的運作技術所發行的數碼貨幣，但是與加密貨幣有所不同，當中最為明顯的分別是CBDC是由政府或中央銀行發行，是認可的法定貨幣，完全中心化及受到監管；而加密貨幣可以任何人或機構都可發行，並不是法定貨幣，主流是去中心化模式運行，具有匿名的特性。
各國CBDC的發展狀況
中國
中國的CBDC政策上走得較前，早在2019年中國人民銀行已先後在17個省級行政區全域或部分城市，推行數位人民幣試點。
2023年1月，中國開發的數位人民幣（e-CNY）錢包試點版APP 已於中國的 iOS和Android應用程式商店上架，微眾銀行（微信支付）數位人民幣錢包也隨之上線，為使用者提供數位人民幣服務。
中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春指，數位人民幣試點計劃的交易金額已達上千億人民幣，可見在應用 CBDC 的腳步上，中國目前處於國際領先地位。
印度
印度央行印度儲備銀行（Reserve Bank of India，RBI）早已成立專門研究及探索CBDC的小組，並在2022年啟動了兩個有關CBDC測試項目，分別對金融機構和市民使用進行應用測試。
印度作為新興經濟體，希望透過發行CBDC讓支付方式更現代化，進行更有效率的跨境交易，印度預期在2023年底，推行通用全國的CBDC。
香港
香港金融管理局在2017年著手研究是否推出自己的央行數碼貨幣數碼港元（e-HKD），於2022年推動「數碼港元」先導計劃，開始探討發行CBDC的相關政策及設計事項，並於2023年先導計劃正式啟動，與多間金融、支付和科技界的公司機構開展數碼港元試驗項目，以做好應用上的準備工作，務求香港可按全球CBDC的市場應用情況，適時推出數碼港元，維持國際金融中心的地位。
歐洲
歐洲央行（ECB）在2021年7月啟動一個為期24個月有關CBDC的調查，旨在解決有關數碼歐元（digital euro）設計及布局的關鍵問題。最近ECB認為CBDC是保證當前貨幣體系平穩延續的唯一解決方案，目前正在調查推出CBDC的可能性。一旦原型設計完成並進行評估，表示數碼歐元最快有望於今年 10 月拍板定案。
美國
美國在2016年已對CBDC的推行開展研究工作，但一直以來並沒有明確表示會否發行CBDC，根據美國聯準會（Fed）的研究報告，對於CBDC要如何在保護隱私及打擊犯罪上取得平衡這問題需要得到解決才會推行CBDC。
在2023年初，美國聯準會（Fed）表示在年內會推出 24小時全年無休的支付系統「FedNow」，以解決現有機構間金融交易結算的延遲問題，而Fed沒商討使用同樣在技術上可完成金融系統即時結帳功能的CBDC，被認為是不急於推行CBDC的表現。
🎁2024年12月虛擬銀行開戶迎新獎賞
| 銀行 | 領取獎賞條件 | 截止 |
| Airstar Bank 天星銀行 ➡️睇評測 | 由即日起至2024年12月31日，新客戶輸入邀請碼【PLANTO】成功開立天星銀行airstar bank戶口，可享高達4.5%p.a.港幣活期存款年利率獎賞。 👉即刻開戶+拎獎賞 | 31/12 |
| Mox Bank ➡️睇評測 | 12月31日或之前使用專屬優惠碼「4100PLT」成功開立戶口及成功申請Mox 信用卡： 🎁 任何消費不限類別，一律低至 HKD4= 1「亞洲萬里通」里數 🎁0上限、0％外幣交易手續費 🎁 迎新最高送25,000「亞洲萬里通」里數，相等於送你一轉日本來回機票！ 👉即刻開戶+拎獎賞 | 31/12 |
