自願醫保計劃 （Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱VHIS）受食物及衞生局監管，每間公司推出的產品保障條款大同小異，「標準計劃」更加有機會一模一樣。那麼，想買自願醫保，應如何選擇？
有人認為保費愈平愈好，但其實每間公司的產品設計、投保方式、索償程序都有分別。 Bowtie建議，選擇保險公司時，宜考慮以下5個因素。
1. 想買「投資+醫保」定「純醫療保障」產品？
現今保險業大致分為兩類公司，第一類除了賣醫療保險，亦提供有儲蓄或投資成份的保險產品。另一類公司只專注提供「純保障」的自願醫保。
選擇保險公司時，應考慮是否想將「投資重任」交予它們。透過保險公司的產品進行投資，不但要支付管理費，保單到期日前「cut單」，更可能會被徵收「手續費」。如想自行投資，而又尚欠一份住院保險，建議你選擇一間專門提供自願醫保的公司。
因為專注自願醫保的公司會投放100%時間及資源，了解投保人的需要，客戶服務及索償團隊亦對自願醫保較熟識，投保人容易找到適合自己的產品，所獲得的索償支援也較全面。
2. 瘋狂折扣一定著數？
自願醫保推出市場時，保險公司為吸客，很大機會提供「瘋狂折扣」，但留意不少折扣都設限期。例如保險公司可能提供只限首年投保才可享用的折扣，到第二年續保時會收取正價。到時你年長了一歲，保費貴上加貴，結果第二年的保費可能與首年相差甚遠，使你大失預算。
你可能認為︰「加得太多咪轉第二間公司囉，起碼賺咗第一年個優惠！」請緊記，買保險是為長遠保障，第二年轉第二間公司再買，未必能通過核保。
所以，比較不同公司的價錢時，最好問清楚正價，即使往後加價，亦有數得計。
3.網上投保一定好？
好多人會上網買旅遊保險，因為保障條款相對簡單。買自願醫保，又應否在網上完成？
自願醫保 受政府規管，每間公司賣的 「標準計劃」 保障，很大機會完全一樣，唯一不同的只是價錢。如果你對自願醫保有充分認識，毋須專人為你選擇產品，就強烈建議你在網上投保。原因很簡單：網購保險又平又方便，為你節省不少時間。
網上投保後，當遇到任何問題，你仍然可以致電查詢，由經驗豐富兼持有牌照的客戶服務專員解答問題或解釋產品條款。只要保險公司提供足夠支援，產品條款透明度高，你就可以放心透過網上投保。
4.有冇足夠索償支援？
自願醫保屬於個人住院保險，相比起人壽或危疾保險，claim錢機會較大，所以一定要深入了解索償程序。上網做research時，不妨細閱公司的網站，除了提供傳統的書面claim保險方式外，是否另設網上索償途徑。
網上claim保險是新趨勢，有公司只要求客戶上載指定文件，即可claim到錢。想透過網上買自願醫保，最好了解該公司有沒有電話支援、索償需時，以及怎樣查詢索償進度等事項。
5.係咪一定要搵大公司？
很多人認為︰「買保險一定要搵間信得過嘅公司。」說到底，買保險無非是為「touch wood」有事時能夠獲得賠償。
其實香港所有保險公司都受到保監局嚴格規管，無論大公司還是新公司，都必須按保單合約賠償。而且，每間公司都需要達到最低資本要求，你毋須擔心險公司不夠錢賠。
回到「係咪一定要搵大公司」的問題，首先要視乎你買的保險類型。倘若要買長期保障，公司品牌及信譽是重中之重，相反，如果想買的是每年續保的產品，如家居保險、醫療保險等，就不一定要在大公司投保。
另外，在大公司claim錢或投保，通常要經過繁複程序。相反，著重科技的新公司，效率一般較高，最快可在24小時處理投保同索償。
作者介紹
Bowtie 挑戰固有行業傳統，揉合專業知識及尖端科技，改革消費者購買保險的方式，減少多餘的投保與索償程序，以及魔鬼條款。我們從香港人切身需要出發，提供合身的「純保障」產品。
（原文自願醫保揀邊間好？折扣優惠之外你要考慮埋呢5大因素！由 Bowtie 授權轉載，標題及內容經Planto修改。）
