最近有理財顧問於因不當言論及行為，被保險公司終止合約，網上不少人開始議論他手上負責的保單會怎樣處理？會否成為孤兒單？孤兒單對投保人有甚麼影響？其實孤兒單在保險業並不罕見，投保人若不幸中伏，又有甚麼方法應對？
甚麼是孤兒單？
傳統保險公司以保險代理（Agent）作為主要銷售保單的渠道，客戶向Agent購買保險後，該Agent在保單生效期間離職或被解僱，其保單不再由原本Agent繼續跟進，成為「孤兒單」。在保單持有人需要Claim保險或修改保單資料時，或需要自行處理及跟進，沒有人可以幫忙，尤如無人照顧的孤兒般。
變孤兒單對投保人的影響
保單交給新Agent
一般來說，每間保險公司都有流程安排，適當處理旗下保險代理離職後的保單，如保險公司會通知客戶原有的Agent已經離職，然後會指派新的代理人接手處理保單，並通知客戶相關安排。
保單內容維持不變
投保人投保是與保險公司簽訂合約，保險代理在當中只是充當中介人的角色，即使代理離開了保險公司，簽定了的保單內容仍然有效，保障的範圍並不會有所改變。
重新適應Agent
雖然保險公司會安排新的理財顧問跟進保單，但是新的Agent在你的保單中是不會分到主要佣金，讓不少客戶都會懷疑會否盡心跟進。而就算新Agent維持服務水平，但是雙方了解不深，需要花時間重新認識和建立信任。
變孤兒單投保人該怎應對？
現時不少保險公司都提供電子帳戶服務，投保人可不時登入系統，查看自己保單目前的狀況，亦可看到保單負責跟進的Agent。如發現你保單突然轉換了Agent，應立即聯絡保險公司或新委任的Agent了解情況。在了解過後，你可以選擇讓新任Agent跟進你的保單，或轉去其他你可信的Agent負責。
如何避免變成孤兒單
不要捱義氣
有些投保人會因為朋友新入職保險，捱義氣地幫忙買一、兩份保單，但是在不熟悉朋友能否堅持下去時，這樣很容易令你的保單變成孤兒單。現時不少保險公司為吸引新人入行，都會提供底薪及新人福利，但如在第二年業績不達標便會失去福利，讓不少保險新人在第二年難以堅持下去。在選擇保險代理時，最好是了解對方的為人才作決定。
選擇網上投保
現時網上保險發展成熟，例如OneDegree從投保、核保到索償皆可以在網上處理，而且保單條款清晰透明，如果自己肯花些時間，自己挑選合適的保險難度不大，避免Agent經手，那就不會有變成孤兒單的機會。加上網上保險降低了人事及租金成本，保費相對比較便宜，所以是一個不錯的選擇。
