【海外證券行】嘉信理財 Charles Schwab 開戶教學：零佣美股交易、受SIPC保障

Charles Schwab（嘉信理財）是美國最大的網上證券商，亦是率先推出零佣金美股交易的證券行之一，掀起同類競爭對手爭相減價，可說是大家能享用平價服務的重要「功臣」。Charles Schwab在香港設辦事處，港版戶口提供股票、ETFs、固定收益及美國預託證券（ADRs）交易服務。

文章重點

收費、優點和缺點
開戶流程
存款方式
Charles Schwab國際版VS香港版分別

嘉信理財 Charles Schwab 收費 / 優點 / 缺點

香港市場

美國市場

Charles Schwab的開戶最低金額為2.5萬美元（約19.5萬港元），比坊間證券行高，但Charles Schwab是有40年歷史及財富雜誌全球500強企業，加上資金受SIPC保障，對客戶資金保障周全，又提供免佣美股買賣、免每月賬戶維持費等價格優勢，即使申請門欖高亦不乏棒場客。

嘉信理財 Charles Schwab 開戶流程及文件一覽

Charles Schwab在香港未推出網上開戶服務，申請人須前往官網下載實體表格，填寫後連同相關文件遞交。

開戶時請準備：

2.5萬美元支票（或等額港元支票），簽名格式須與申請表上的一致
身份證明文件副本
住址證明（3個月內發出的水電煤等公共事業賬單）
已填妥及簽署的申請及稅務表格，包括個人/聯名賬戶申請表、非美國公民用的美國國稅局W-8BEN表格，以及共同申報準則個人自我證明表格

完成後，請把申請表格及證明文件郵件或親自遞交至：

嘉信理財香港有限公司
香港中環皇后大道中15號
置地廣場告羅士打大廈6樓602-606室

申請Charles Schwab賬戶流程需時約兩周。香港辦公室收妥文件後，一般會在2個工作天內致電聯絡申請人確認資料，並在約5個工作天完成開戶手續，成功開戶後，申請人會先收到電郵通知，然後才收到由美國寄出的信件。

進入Charles Schwab網站後，選擇「申請開戶」，即可查看開戶流程及下載申請表。

Charles Schwab 入錢方法

存款到Charles Schwab賬戶，主要透過支票及電匯兩種方式：

支票

支票抬頭「Charles Schwab & Co., Inc. FBO」，並註明8位數字之帳戶號碼，郵寄至Charles Schwab的香港地址（即遞交開戶申請表的地址）。透過支票入數費用全免。

電匯

電匯轉賬至Charles Schwab的美國Citibank戶口。Charles Schwab不會向客戶收取手續費，但本地銀行可能會向客戶收費，金額一般由50至200港元不等。👉推薦閱讀：海外匯款點慳手續費？

Charles Schwab國際版VS香港版分別

近期有香港人考慮申請離岸戶口，把資金託管在美國或其他境外地區。Charles Schwab提供香港版（下稱CSHK）及國際版賬戶（下稱CS Internationl），兩者同樣提供免佣美股交易服務、資金在美國管理及結算，兼受SIPC保障。

不過，有對政治較敏感的用戶或留意到，CSHK是在香港證監會註冊（中央編號ADV256），在其監管下進行證券交易；而CS Internationl則不受本地機構監管。

有對香港時局悲觀的投資者認為，使用沒有在香港註冊的國際版證券戶口，客戶可避免因本地政治因素而遭凍結資產，資金安全性相對較高。不過，對一般香港小散戶而言，因政治風險而遭凍結資產的機會實在不大，而目前亦未有實例證明，香港監管機構或法院是否具權力凍結CSHK這種在香港證監會註冊、資金離岸託管的證券戶口資產。除此之外，兩種戶口對客戶的資產保障基本上一樣。

在日常使用上，CS Internationl由美國客服及支援人員負責，不會像CSHK般對香港客戶提供較全面的本地化服務，對不諳英語的用戶而言，香港版賬戶會較方便。

Charles Schwab	香港版 CSHK	國際版 CS International
開戶最低資金	2.5萬美元	2.5萬美元
美股網上交易	免佣	免佣
資金託管地	美國	美國
資金保障	SIPC	SIPC
存款方式	電匯（美國戶口）或支票（香港地址）	電匯（美國戶口）或支票（美國地址）
客戶服務支援	香港客服	美國客服

如要申請CS International戶口，可在香港版的申請開戶頁面中，選擇「Other Region (English)」，選擇英國或其他非香港地區，並跟隨網上指示遞交申請，所需資料及文件跟上述提及的CSHK戶口大同小異。

如果你只想申請一個離岸戶口，而對證券行沒有特別偏好，可考慮開戶資金門檻較低的美國證券行Firstrade或來自丹麥的Saxo Bank。