香港的新冠肺炎疫情嚴峻，股市、就業市場、樓市及營商環境充斥愁雲慘霧，每一個香港人的財務或多或少受波及。在惡劣經濟氣候下，精明理財決定有助減少疫情對生活的衝擊。本文為你介紹疫市求生10式，助你作出明智地理財，撐過不景氣，加油！
建立防守性資產組合
受疫情、俄烏戰爭及中概股退市風險連環打擊，環球股市一跌再跌，恒指失守19,000點大關，跌落近10年低位。要在熊市中獲利，資深投機者或會用熊證、Put輪、反向ETF等工具「買跌」，惟蝕錢風險極高。精明穩陣的投資者或新手，宜把大部分資產投資在防守性資產組合，如貨幣基金、高息定期或活期存款及債券等。
至於予人高風險印象的加密貨幣，其實亦有防禦性幣種，如USDC及USDT等穩定幣價格與美元掛鉤，波幅輕微，用穩定幣收息可賺年利率5%至10%，在混亂市況中是實用資產增值工具。
如你對如何建立防守性投資組合沒有頭緒，可選用AQUMON、StashAway或SoFi Hong Kong Auto Invest等智能投資平台，只需設定風險偏好及投資目標，系統即用ETF為你自訂投資組合。
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倍增備用現金
疫情重創各行各業，除非你的職業屬「鐵飯碗」，否則誰也難保自己有一天要面臨失業。在百業興旺時，人們即使失業亦不難搵新工，惟如今亞太以至香港經濟未見明朗出路，我們要更積極地未雨綢繆，儲蓄更多應急資金，在失業時亦能應付日常生活、醫療等開支。
應急資金應要多少才足夠？這視乎你的生活模式而定，但在現時惡劣環境，你不妨多儲一點點，如你原本的應急資金為6個月生活費，這時可倍增至12個月使費，以便渡過更長時間的困境，甚至用你的應急資金伸手援助親友。
尋找第二主動收入來源
經濟不景氣使就業市場充滿不確定性，公司倒閉、開工不足及裁員無日無之，我們不應只依賴一份正職工作支撐生活，而應建立多元收入來源。
理財專家、KOL常常鼓勵人們要建立被動收入，這固然是正確的，但在熊市下從投資市場獲利並不容易，倒不如尋找第二主動收入來源更容易和低風險。如果你有市場需要的技能，可考慮以freelance形式接案，或在公餘時找份part-time，無風無險地增加收入及現金流。
購買足夠保險
疫情橫行，使我們更加明白健康及醫療資源的重要。為確保患病時有足夠資金獲取良好治療，以及在無力工作時繼續有錢支持生活，你應審視自己是否有購買足夠的醫療保障。
人壽保險 、醫療保險、 意外保險 及 危疾保險 各有特性與用處，如全數購買負擔過重，可作出策略性取捨。在各類保險中，實報實銷的住院保險在患病時最易用得着，可優先考慮；至於是否購買其餘的保險類別，你應按個人及家庭病歷、工作等因素自我衡量風險並作決擇。值得留意的是，具儲蓄成份的保險，保費比純保險的保單昂貴多倍，如想減少供款壓力就應避免儲蓄保。
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靈活運用貸款產品
老一輩認為借錢是不光彩的事，但其實只要用得其所、準時還款，良性貸款對理財利多於弊。舉例說，私人住宅物業業主可透過加按或轉按套現資金和賺回贈，甚至降低還款利率；薪高糧準的上班族容易從稅貸「借平錢」，懂得善用資金的話絕對有助資產增值。
市場上不乏有利理財的創意貸款產品，如livi PayLater是一款消費用的循環貸款，可當成Mastercard信用卡或扣賬卡使用，首3個月利息及手續費全免，即比信用卡有更長的免息還款期，而且這張卡還提供高達8%網購消費回贈，是十分好用的消費貸款產品。
儲備充裕糧食藥物
在種種防疫措施下，市民出門購買日用品和食物不甚方便，加上盛傳港府會在全民強檢其間實行「小禁足」，市民應及早準備，在家中儲存足夠食用數天的食物。另外，你亦應購買少量藥物備用，以備在患傷風感冒甚至確診新冠肺炎服用。
嚴格管理支出
購買防疫用品是疫情期間額外支出，而宅在家中日久，亦易誘使人在鬱悶心情中非理性地網購。因此，我們應好好調整心態，避免衝動消費，嚴格管理和控制支出，使你的資金用得其所。你不妨按個人消費習慣，申請一、兩張提供較高額現金回贈的信用卡，減省些少支出。
緊貼政府津貼及支援計劃
香港政府在疫市中推出不少支援計劃，最多人可受惠的包括所有成年永久性居民可獲發的消費券，以及為失業人士而設的臨時失業津貼及失業貸款，而多個行業亦有相應支援計劃。我們應緊貼這些支援計劃詳情，以免錯失獲取額外資金的機會。
掌握疫情最新狀況
疫情及防疫措施瞬息萬變，我們應多閱讀本地及海外傳媒報道，並緊貼香港政府發佈的最新消息，才能確保自己能作出正確決定。舉例說，港府近日推出快速測試陽性網上登記平台，又擬推行全民強檢，惟事前總是消息紛亂，睇少日新聞亦隨時跟不上。
疫情及防疫措施的每日變化，都影響着我們的工作、日常生活、消費以至投資。或許，你對每日追看疫情消息很煩厭，但為了生活請繼續堅持。
保持心境樂觀健康
新冠肺炎大流行的可怕之處，遠不只疾病本身，防疫政策、疫苗計劃、社交限制、物資供應、醫療資源不足、食肆及商戶停業等，每一環節都使整個社會以至我們每一個人身心俱疲。
我們要避免長期處於精神緊繃狀態，宜學習在新常態下尋找放鬆心情的方法，如聽音樂、睇笑片、在家運動、靜觀、閱讀等，讓內心保持平靜。這對工作及理財都是有百利而無一害，亦有助你好好照顧自己和守護家人。
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請注意成功開通老虎證券賬戶後所收到的選獎獎賞需在成功開戶日起連續45日維持每日累計淨入金均達HK$10,000等值或以上後激活，【45日】是指開戶當日為第一日，後續為完整的45天，即總維持時間以45日*24H計算。每日累計淨入金=（由開戶日起）累計入金金額-（由開戶日起）累計出金金額，不計算因正常交易而引起的資產增減值部分。
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- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5類）
- *受條款及細則約束
長橋證券
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* 存入餘額通享41%年利息 (優惠只限2萬放60日利息最高約HKD1,366) [餘額通利息約5%, 新客額外賞36%年利息]
* HKD 200 股票現金卡 (HKD 100*2張)
B：最高價值 HKD 1,800
* HKD 800 股票現金卡
* HKD 1,000 現金回贈（需交易 15 次）
條款及細則- 交易費: 每筆港股交易佣金0.03%（最低收費HK$3），平台費HK$15（推廣期內開戶免佣）
例子：每投資HK$10,000買入一隻股票，會被收取HK$15作為交易費，另須向港交所等機構支付費用
- 可選擇產品: 港股、美股及ETFs
- 孖展買賣: 年利率6.5%
- 牌照: 港交所第1、4、9類牌照
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* 存入餘額通享41%年利息 (優惠只限2萬放60日利息最高約HKD1,366) [餘額通利息約5%, 新客額外賞36%年利息]
* HKD 200 股票現金卡 (HKD 100*2張)
B：最高價值 HKD 1,800
* HKD 800 股票現金卡
* HKD 1,000 現金回贈（需交易 15 次）
條款及細則- 交易費: 美股交易每股佣金0.03%（最低收費US$0.99），平台費HK$0.005（最低收費US$1）（推廣期內開戶免佣）
例子：每投資US$1,000買入5股股票，會被收取US$2作為交易費，另須向美國證監會等機構支付費用
- 可選擇產品: 港股、美股及ETFs
- 孖展買賣: 年利率4.8%
- 牌照: 港交所第1、4、9類牌照
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活動期內入金並留存累計淨入資達$10,000或以上維持60天
1）阿里巴巴 - 1股 或 2）$400電子超市禮券
二重賞：
- 活動期內入金並留存累計淨入資達$80,000或以上維持60天
Google - 1股
三重賞：
二人同行新註冊開戶可獲得港股證券買賣一世免佣以及額外每人加贈HK$200的電子超市禮券獎勵
一重賞和二重賞可疊加獲得，截至2024年3月26日收市價，阿里巴巴 (NYSE:BABA)股價為US$74.390/股，谷歌（NASDAQ: GOOGL）股價為US$137.19/股
新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天，包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險，基金價格可升亦可跌 ，投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件（包括其風險因素）。如有類似前瞻性陳述之內容，此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
- 交易費: 港股交易佣金0（線上開戶一世免佣）+ 每筆交易HKD15佣金
例子：不論交易金額多少，富途只收取HKD15交易費，另須向港交所等機構支付費用 另設階梯式收費
計劃供交易頻繁者使用，可低至每筆交易HKD1
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新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天，包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險，基金價格可升亦可跌 ，投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件（包括其風險因素）。如有類似前瞻性陳述之內容，此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
- 交易費: 美股交易佣金每股USD$0.0049（至少USD$0.99），以及每股USD$0.005（至少USD$1）平台費
例子：用USD$1,000美元買入5股，交易費用約USD$2，另須向監管機構支付費用
另設階梯式收費計劃供交易頻繁者使用
- 可選擇產品: 香港、美國及中國的股票及ETFs；亦可用 「富途大象財富」（Futu MoneyPlus）投資基金
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%（適合進階投資者）
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5, 7, 9類）
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Saxo Hong Kong
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
*利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 港股交易佣金0.05%，最低收費HK$18，以較高者為準。沒有平台費或其他交易費。以一筆HK$10,000的交易為例，收費為HK$18。（未包括監管機構徵費。）
- 可選擇產品: 香港客戶買港股，不收存倉費。
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Hibor+1.62%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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Saxo Hong Kong
平均交易費
每股HKD 0.039
(最低 HKD 23)
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
*利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 每股USD$0.005 - 0.008，最低收費USD$3，視乎戶口級別而定。沒有平台費或其他交易費。收費按股數計算，不論股價收費均為一致。另設監管機構徵費。
- 存倉費: 免託管費
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Libor +1.5%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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盈立智投
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- 可選擇投資產品: 香港、美股及中國股票、ETF及窩輪；另可購買Smart Fund平台上的基金。
- 提供投資服務:: 全權委託賬戶、專業投資建議/分析。
- 孖展買賣: 利息2.98%
- 牌照: 在香港交易所註冊及獲證監會發牌（ 1、4、9類）
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盈透證券
迎新優惠：迎新優惠：迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.83%
* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 *資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息
** 利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 港港股交易佣金0.08%至0.015%
- 可選擇產品: 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 可選擇產品: 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照: 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
盈透證券
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* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 *資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息
** 利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
Syfe
- 最低投資金額: 不設最低投資要求
- 收費: 0.35%至0.65%的管理費
- 主要投資選項: 美國及中國股票與ETF
- 開戶方式: 手機app完成所有手續
Stashaway
迎新優惠：新客戶透過 Planto 連結成功開立 StashAway 賬戶，即可享最高 HK$50,000 免費投資管理 3 個月
- 最低投資金額: 沒有最低投資金額
- 收費: 總資產價值的0.2 – 0.8% （按年計)
- 主要投資選項: 12種投資組合，涵蓋 35 隻美國 ETF、14,000款證券資產及20個市場
- 開戶方式: 網上完成所有手續
Aqumon
- 最低投資金額: 10 美元 (全債避風港)
- 收費: 0佣金，0交易費，咨詢費根據用戶投資金額
- 主要投資選項: 香港及美國ETF
- 開戶方式: 網上完成所有手續
借定唔借？還得到先好借！
